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2022年3月25日

劉家怡 保險

劉家怡: 投資勿忘平衡風險

「YOLO」(You only live once)不只是形容人只能活一次,是搏盡無悔的生活態度,這種心態近年在投資世界亦不難發現,亦成為投資潮語之一,反映部分人傾向採取較進取的投資策略,這現象與我們最新一期「AIA理想退休生活調查」結果不謀而合。

年輕受訪者比較鍾情短炒

根據最新一期「AIA理想退休生活調查」,八成年齡介乎18至65歲的新世代受訪者認同「人生太短,只活一次,應活在當下,敢想敢做」,在投資理財路上,他們認為採取「速食投資策略」更重要。70%年輕受訪者更表明,短炒比長線投資回報吸引,同意比率遠較45至65歲的年長受訪者高13個百分點。新世代對長線、穩健的投資模式興趣有限,有超過38%年輕受訪者不認同透過定期定額投資是儲蓄的理想方式。

投資新興資產前認清風險

調查同時發現,部分人有涉獵虛擬貨幣投資,每4位年輕人當中,就有一位目前或曾經有投資任何新興資產類別,例如買賣虛擬貨幣。49%新世代受訪者表示,將來打算投資於新興資產類別。其實每人承擔風險的能力有所不同,投資偏好、投資決定亦因人而異,我建議大家要先了解相關投資的風險及回報,作任何投資決定時勿盲目跟風,人云亦云。

全面規劃覆蓋長短線目標

搏盡無悔心態與風險管理雖然並不構成衝突,但我建議大家在高風險、短線投機以外,更應該全面部署理財規劃,建立多元化資產組合。而且年輕就是本錢,大家亦應認識複息效應的好處,透過定期定額投資,善用時間值滾存增值,盡早發揮複息效應,大大提升退休生活的保障。

強積金是一個好例子,大家可以利用三十年至四十年的定額投資期,配以合適的投資策略,建構理想的退休生活。目前強制供款比例為月入的5%,每月個人供款上限1500元,即使計及僱主供款部分,每月供款上限只是3000元,若然大家有意加快滾存長線退休儲備,不妨按能力作自願性供款。

投資路上有人進取,亦自然有人保守,要留意若採取過於保守的投資策略,或會跑輸通脹,複息效應也較難發揮。大家做投資決定前,一定要做足功課,要先了解其特性及風險,並按自己的風險承受能力作投資決定。如果不懂得部署,可以向財務策劃顧問了解。

香港年輕人投資領域相當廣闊,且愈來愈重視ESG投資,希望為地球、社會出一分力,我們下一回會再與大家深入探討他們在這方面的投資理念。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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