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2022年3月16日

陳宇昕 保險

打破偏見 積極掌管投資人生

每年的3月8日為「國際婦女節」,今年的主題是「打破偏見」(Break The Bias)。香港是一個國際化城市及金融中心,而香港女性努力遊走於家庭及職場之間,在不同範疇擔起半邊天,不只工作能力出眾,同時兼顧家庭亦遊刃有餘。更有調查發現,有近六成香港女性認為自己經濟獨立,比例高於男性。然而,當大多數人對女性存有不善於投資理財的傳統偏見時,香港女性更應勇於擺脫這偏見,積極為自己建立穩健的財務未來。

更大比例女性自認經濟獨立

根據富達國際《2022年全球女性投資理財調查》,有近六成香港女性認為自己經濟獨立,比例高於男性的五成七,而且女性預期在37歲時便能實現經濟獨立,比男性預期41歲實現為早。而經濟獨立賦予女性更大空間及能力實現自己的人生目標。當中,香港女性視「擁有穩健的財政」(95%)及「有能力在退休後照顧自己」(91%)為主要人生目標。

積極理財是擁有穩健財政及美滿退休生活的重要一步,盡早開展儲蓄和投資大計,便能及早成就未來。然而,上述調查卻發現,不足五成本港女性對自身的投資決定具有信心,比男性的56%要低,而調查亦顯示女性平均積蓄和投資資產分別比男性少10%及11%。

女性理財態度較為保守

調查發現大部分女性在理財態度偏向保守,只有52%香港女性表示會積極管理個人財務,及34%認為自己適合投資,比例均比男性低,而且女性的儲蓄或投資亦偏向風險較低的產品為主。

男女面對同等投資風險

事實上,女性與男性的理財投資「起跑線」以及面對的投資風險應是一樣的,然而很多時女性存在信心不足問題,或引致財務上出現差異,特別是在疫情陰霾濃罩下,市況低迷加上經濟前景並不明朗,或會令更多女性減少投資,或希望待市況穩定後再作打算。

然而,市場波幅是長線投資的正常現象,如被市場極端情緒影響,便容易作出不明智的投資決定,或造成低賣高買影響長線儲蓄計劃的成效。但假如投資者採用平均成本法進行投資,既可有效減少資產價格波動的影響,配合多元資產配置,更可分散投資風險,有助穩定長線回報。

現今世代,女性的工作能力是無庸置疑的,但同時亦應對投資及理財更有信心,打破傳統偏見,提升實現個人財務目標的機會,以及為退休生活打下穩健的基礎。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務總監

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