2016年資產總額增21.2% 淨利潤增長10.0% 客戶貸款及墊款總額增幅35.6%
哈爾濱銀行股份有限公司（6138.HK）近日宣佈截至2016年12月31日止12個月經審計年度業績。
2016年，國內經濟緩中趨穩、穩中向好，經濟結構繼續優化，但產能過剩和需求結構升級矛盾突出，經濟增長內生動力不足，金融風險有所積聚，在此情況下，哈爾濱銀行在董事會的領導和監事會的監督下，積極推進以「產品年」為主題的經營轉型，全面深化組織模式、經營模式的變革調整，穩健經營，著力提升盈利能力，有效控制風險，加速推進服務轉型，實現了新五年戰略規劃的良好開局。
資產規模達5390億 淨利潤穩增10%
2016年，哈爾濱銀行資産規模快速增長，存款、貸款指標均創歷史新高。截至2016年12月31日，資產總額為人民幣5,390.162億元，較上年末增加人民幣941.649億元，增幅21.2%。客戶貸款及墊款總額為人民幣2,016.279億元，較上年末增加人民幣529.531億元，增幅35.6%。客戶存款總額為人民幣3,431.510億元，較上年末增加人民幣363.333億元，增幅11.8%。
2016年，哈爾濱銀行盈利能力穩步提升，實現淨利潤為人民幣49.622億元，同比增加人民幣4.526億元，增幅10.0%；實現歸屬於權益股東的淨利潤為人民幣48.766億元，同比增加人民幣4.190億元，增幅9.4%。利息淨收入人民幣115.733億元，同比增加人民幣19.404億元，增幅20.1%。
圖片說明：2017年3月30日上午，哈爾濱銀行(06138)在香港發佈2016年度業績。圖為哈爾濱銀行行長張其廣（左二）、董事會秘書孫飛霞（右二）、風險管理部總經理龔鐵敏（左一）、資產負債管理部總經理楊大治（右一）出席業績發佈會。
利息收入持續增長 手續費及佣金凈收入大幅提升
2016年，哈爾濱銀行實現利息收入人民幣226.027億元，同比增加人民幣19.599億元，增幅9.5%。客戶貸款及墊款利息收入人民幣117.808億元，同比增加人民幣5.807億元，增幅5.2%。債務證券投資利息收入人民幣79.816億元，同比增加人民幣25.451億元，增幅46.8%。由於子公司哈銀租賃業務的增長，哈爾濱銀行長期應收款的利息收入人民幣8.429億元，同比增加人民幣4.264億元。
2016年，哈爾濱銀行由於相關業務發展，帶來諮詢及顧問費、結算手續費、代理及託管類業務手續費的增加，錄得手續費及佣金淨收入人民幣23.934億元，同比增長人民幣4.340億元，增幅22.1%。
移動金融優勢凸顯 跨境電商支付平台漸入佳境
2016年，哈爾濱銀行借助移動互聯網業務平台，整合線上線下優勢資源，進一步夯實業務基礎，並拓展合作渠道範圍，覆蓋更多消費場景。以客戶體驗和客戶需求為出發點，同步推進移動金融產品顛覆性創新和傳統業務線上化遷移工作，實現了客戶數量、業務規模和品牌影響力的大幅提升。2016年成功推出了「話時貸」「雲閃付」「掃碼系列」等創新產品，對移動金融未來發展起到了重要的價值引領作用。實現了「存利寶」「私房錢」「白領貸」「豐收e貸」「資產通」等主要貸款產品線上辦理。移動渠道理財產品銷售井噴式增長，全年理財產品銷售額967億元，其中僅微信銀行理財產品銷售額達507億元，移動渠道銷售額佔線上理財產品銷售總量的82%。哈爾濱銀行積極借鑑同業先進銀行直銷銀行經驗，利用後發優勢，推動直銷銀行的成功上線，構建具有哈行特色的直銷銀行運營和服務模式，支持App客戶端和微信端兩個渠道，以及17家他行借記卡綁定。直銷銀行將作為未來哈爾濱銀行移動金融業務發展的重點。哈爾濱銀行手機銀行榮獲「2016年度最佳客戶創新體驗獎」「2016中國手機銀行最具潛力獎」及2016年區域性商業銀行「最佳手機銀行功能獎」，新一代網絡金融服務平台獲得「渠道創新突出貢獻獎」。
2016年，哈爾濱銀行跨境電商支付結算業務發展漸入佳境，平台運行平穩，全國市場開發穩步推進，交易量增長較快。2016年，跨境電商支付平台新增商戶431戶，存量商戶達到537戶，全年累計處理跨境支付交易1,284萬筆，交易金額人民幣33.5億元，是去年的14倍，全國出口電商國際卡支付結算市場佔有率達到12%，位列境內金融機構排名第四名；實現業務收入人民幣5,605萬元。哈爾濱銀行的跨境電商支付平台被黑龍江省政府列為黑龍江路海絲綢之路經濟帶重大項目，被國家發改委篩選納入《國家重大建設項目庫》管理，列為「一帶一路」重大建設項目。
小額信貸規模佔比超八成 對俄金融合作先鋒地位獲鞏固
2016年作為哈爾濱銀行新五年戰略的開局之年，建設「服務優良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行」的戰略目標取得跨越式發展成果。圍繞「產品年」工作主題，零售信貸、微型金融、消費金融、小企業金融、房貸金融等專業化經營機構均大膽創新，以研發積蓄和催生新的生產力。截至2016年12月31日，哈爾濱銀行的小額信貸餘額為人民幣1,677.005億元，較上年末增長49.9%，佔全行客戶貸款總額的83.2%。小額信貸業務利息收入為人民幣84.822億元，佔全行客戶貸款利息收入總額的72.0%。值得一提的是，2016年，哈爾濱銀行小企業法人貸款餘額619.072億元，較上年末增長23.1%；小企業自然人貸款餘額267.68億元，較上年末增長52.5%。藉由在小額信貸領域的突出表現，哈爾濱銀行被中國中小企業國際合作協會評選為「中國中小企業首選服務商」，被美國《環球金融》（GLOBAL FINANCE）雜誌評為「最佳小企業信貸銀行」。
2016年，哈爾濱銀行對俄金融業務繼續保持境內同業領先水準，在中俄金融合作領域的牽頭地位再獲鞏固。截至2016年12月31日，對俄金融業務營業利潤人民幣1.81億元，較上年同期增長36%。對俄表內和表外資產業務餘額人民幣87.54億元，較上年同期增長人民幣53.97億元，增幅160.77%；國際結算量達28.4億美元，同比增長10.4%。2016年，哈爾濱銀行境外代理行數量達到522家，其中俄羅斯代理行數量為131家，成為全國對俄代理行最多的銀行之一。憑借在對俄金融領域的優異表現，榮獲《亞洲銀行家》（THE ASIAN BANKER）評選的「2016年度中國最佳區域貿易金融銀行」大獎。本著「國際化、專業化、品牌化」的發展目標，哈爾濱銀行積極創新，深入推動中俄金融合作並取得豐碩成果。哈爾濱銀行作為中方發起人，聯合俄羅斯聯邦儲蓄銀行於2015年發起成立的首個中俄金融機構合作交流平台－中俄金融聯盟，2016年，新增機構27家，成員已達到62家。聯盟影響力及帶動作用日益凸顯，受邀參加第三屆中國－俄羅斯博覽會，以及在俄羅斯海參崴「東方經濟論壇」框架下成功召開中俄金融聯盟第二屆成員大會。兩次國際級商務活動取得多項務實成果，在中俄兩國產生深遠影響。哈爾濱銀行因此獲得《證券時報》評選的「2016年中國區十大創新項目獎」、中國《銀行家》雜誌評選的「2016年十佳金融產品創新獎」、《經濟觀察報》授予的「年度卓越跨境銀團貸款銀行」稱號等國內外獎項。
集團化發展健康有序 控股子公司成長迅速
2016年，哈爾濱銀行集團化發展再傳佳績。期內獲批籌建8家村鎮銀行和哈銀消費金融有限公司，未來將有力助推「服務優良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行」的戰略目標的實現。
哈爾濱銀行控股的24家村鎮銀行（不含8家籌建），下設村鎮銀行支行34家，主要分佈在國內的東部、中部以及西部地區。截至2016年12月31日，24家村鎮銀行資產總額達到人民幣244.34億元。各家村鎮銀行積極實施哈爾濱銀行小額信貸戰略，堅持本土化，堅持向下延伸，堅持特色經營，堅持服務三農和小微企業的市場定位，以產品創新和服務文化建設為驅動，圍繞村鎮銀行不同時期發展特點創新業務發展及管理考核模式，逐步形成獨具特色的文化理念、思想體系、管理模式和工作機制，有效提升了核心競爭力，為哈爾濱銀行整體發展做出了重要貢獻。
2016年，哈銀租賃堅持「農字當頭、聚焦農機、立足龍江、面向全國」的戰略定位，進一步加大涉農租賃業務投放力度，初步確立了在涉農租賃領域國內領先的行業地位，連續三年榮登《第一財經》「金融價值榜」，獲評「2016年度最具競爭力農業金融租賃公司」。截至2016年12月31日，哈銀租賃資產總額為人民幣172.27億元，較上年末增長39.3%，本年度租賃業務累計投放人民幣129.18億元，當年淨利潤為人民幣2.19億元，較上年同期增長58.7%。
新獲批籌建的哈銀消費公司開業後，將以普惠金融為使命，充分利用主發起人哈爾濱銀行在小額信貸領域所積累的產品創新、風險控制、技術研發等豐富經驗，發揮股東在大數據、互聯網金融、消費場景等方面的資源優勢，從細分人群的特定需求出發，通過定制化策略，依託真實的消費場景拓展服務渠道，滿足城鄉居民的全方位消費需求，為其打造全新的消費金融服務體驗。
展望未來
哈爾濱銀行行長張其廣表示，2017年，哈爾濱銀行將圍繞「聯動發展」工作主題，按照穩中有進的總基調，穩中求進，聯動發展，嚴控風險，堅持創新，推進新五年戰略總體規劃的實施，穩步推進轉型發展各項工作，為客戶提供更優質的服務，為投資者和社會創造更大的價值。
