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2016年8月5日

陸劍平 MPF

從Pokémon GO看積金管理

在美國大熱的手機遊戲Pokémon GO終於登陸香港,隨即掀起全城捉小精靈風潮,就連平日很少玩遊戲機的人也為之着迷,筆者身邊的「訓練員」中不乏女孩子以至年長一輩,於各熱門地點聚集捉小精靈,人人都機不離手,想盡快累積經驗值晉級。這就讓我想到,其實我們也可以在積金管理的過程中加添樂趣,把它看成是累積經驗值的晉級遊戲。

還記得我們去年首次發表量度全城積金參與度的「富達積金達人指數」,統計結果就顯示,成員的參與度與積金回報成正比關係,肯定了多花時間在自己的強積金賬戶是有其實際作用,那麼身兼「訓練員」的積金成員可如何吸取遊戲經驗,提升積金達人指數呢?

答案是,無論是「訓練員」或「積金成員」,要成為達人都要逐步掌握三個不同層面:一、基礎認識度;二、理解度;三、投入度。

「訓練員」升級歷程可借鑑

在強積金中,基礎認識度是指要對自己的強積金賬戶、受託人、基金有所認識,最起碼要知道個人有多少個強積金戶口、累計資產值、基金過去表現及風險水平,以及自己的強積金供應商和投資經理。這就正如要成為出色的「訓練員」,第一步是要對遊戲操作有基本認識,懂得閱讀遊戲介面內的不同資訊,包括自己的級別,已捕捉到的小精靈及小精靈CP值等。

理解度指成員需明白強積金可怎樣幫助我們達到退休儲蓄目標,包括了解現儲蓄金額與目標差距有多大,可怎樣填補退休缺口。就如在Pokémon GO的遊戲中,「訓練員」亦會為讓小精靈進化至更高級別,考慮運用不同的工具及策略,盡快儲存足夠的星塵及糖果。強積金成員亦要掌握強積金計劃中,不同基金選擇的特性,基金組合的預期風險回報是否與自己的退休目標配合,亦可運用積金局或受託人網站提供的退休計算機,計算退休所需金額及是否需要作額外儲蓄。

先認識再理解然後全情投入

以上兩個層面是讓積金成員更積極投入積金管理的基礎,能堅持定期檢討強積金表現及投資組合的資產分配狀況,才算是投入度高的「積金達人」,他們甚至會主動與受託人有更多互動,向他們查詢賬戶和基金資訊,亦會像經驗值高的小精靈「訓練員」一樣到處尋找遊戲攻略,到道館與其他玩家交流。多討論、多了解及多實踐,投入積極管理,能有效運用強積金達到個人儲蓄目標。

總括而言,成員在用心玩手機遊戲的時候,其實不妨也可想一想,原來玩遊戲的過程,與管理強積金是有很多共通之處,要熟練先要對事情有基本認識,接着要深入理解,最後必須投入實踐才有望成功。

陸劍平

富達

香港業務總監

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