熱門:

2019年2月2日

梁健雄 MPF

梁健雄: 進取組合首季可增中資部署

在退休後當把所有強積金提取出來後,可能大家會預算每年每月可用多少錢,避免一次過用清多年累積下來的強積金。但是否做了預算便絕對不會用多了一些呢!我們不是機器亦想退休後有些時候享受多一些,只要分配適宜相信沒人會反對。其實當還在工作每月亦有供款,累積了強積金亦應分配好投資策略。有投資經驗當然可選單一股票基金,反之其實可考慮把某個百分比分配至自行選擇的基金,不用長期存於保證基金,亦可從而累積投資經驗,有助長遠自我打理基金組合。

投資環境每日在變,如一年回報表現最好的全是保證基金及債券基金,年度回報介乎1.3%至2%;而以3個月回報表現計,就以香港股票基金及恒指基金為主,季度回報約10%;如以年初至今表現看就百花齊放,北美股票基金、國際股票基金、大中華基金及香港指數基金,回報介乎7%至11%之間。用一年、一季、一個月的表現比較,所有排名機乎都有改變。保證基金於過去一年表現最好,但季度及一個月表現在前列已不見蹤影,其中原因是市場不斷改變,不是它沒投資價值,而是市場變化令其他基金表現趕上,變得更有投資價值。

話要說回來,不是升得快的基金一定適合每一個人,如果不能接受太大波幅者應該選擇股債合一基金,甚至選擇更低風險的組合,若果可以承受高一點的波動性或希望爭取多些回報,或許組合內股票比重便要作出適度調整。

醒目資金已投入中國市場

中美貿易談判加上英國脫歐問題、中國經濟下行等種種負面因素從2018年延續至2019年,令市場瀰漫着太多不明朗氣氛,實在令人對投資提不起興趣。但正當最悲觀的時候,過往下跌的市場其實已靜悄悄起動。看上一季度及單月表現便最清楚,明顯資金已重投股票市場,資金流向從來是最誠實,美元在強勢後已開始回軟,據資料顯示去年經過滬深股通流入中國的外資約2300億元人民幣,今年1月份就錄得單月510億元人民幣流入。市場仍在觀望中美談判之際,醒目資金已靜悄悄走進中國市場。資料紀錄是最真實證據,不單A股市場指數,連帶強積金的大中華基金組合亦同樣錄得升幅。

在第一季,如屬進取型的組合,可投放較大比重於中國或大中華基金,香港指數基金亦可作考慮,畢竟該指數為數不少是中資企業。穩健型可以一半股票基金、一半以債券為主;如選擇債券,以人民幣債券略看高一線;若沒有人民幣債券亦可選擇亞洲債券基金,同樣,積金局推出的預設基金組合亦可考慮。至於保守型投資者就以保證基金最為妥當,或加少許債券於組合亦可。筆者建議如屬年青一輩,應多些投資於知識增值上,以便於年輕時由學習打理強積金組合作開始,若投資者屬快將退休者就應以保本為主。

 

免責聲明:本人提供的資料僅供參考之用,並不構成投資建議或意見,亦不得視為銷售邀約或游說招攬買賣任何投資產品或服務。本人等盡力確保所提供資料乃屬準確及可靠,但對其準確性及可靠性概不作出任何保證,亦毋須就由於任何不確或遺漏而導致之損失或損害負責。文中的資料乃透過互聯網、公眾刊物及大眾傳媒等獲得。

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 信報會議中心租賃 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads