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2019年2月1日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 加快儲蓄 MPF自願性供款好處多

近來,香港有很多大型交通基建落成,如廣深港高速鐵路香港段、港珠澳大橋及中環灣仔繞通,透過這些交通基建,可讓我們更快到達目的地。然而在退休儲蓄的途上,並沒有高速公路或捷徑,但我們卻可以另闢蹊徑,加大退休投資額,更快地達到儲蓄目標,其中一個方法便是之前與大家談及過的強積金自願性供款計劃。

在強積金制度中,可分為強制性、自願性及特別自願性供款。其中自願性供款計劃是在現有僱主的計劃內作額外供款,供款金額需與收入掛鈎,而且須定期定額作供款。

同一受託人方便管理

若成員缺乏投資經驗,或是沒太多時間打理額外儲蓄計劃,增加強積金投資其實是一個不錯的選擇。一是我們對強積金已有一定程度的了解,相比起其他投資工具較有認識,這對於管理風險方面非常重要;二是自願性供款是透過僱主安排,每月供款從僱員的薪金中直接扣除,不需打工仔再費神,而且可養成先儲蓄後消費的習慣。三是在現有僱主的計劃內作額外供款,由同一個受託人管理,一般來說,相對較管理多一個投資計劃更為方便。

更重要的是,投資金額增加,就能更快達到理想的退休目標。以一名25歲的年輕僱員為例,假設月薪為2萬元,每月透過自願性供款多供5%強積金,即1000元,並投放於股票基金,以股票基金自成立以來平均回報5%計算,在65歲退休之時,他就可獲得約152萬元的額外回報。

此外,與強制性供款不同的是,僱員通常於正常離職時,便能提取僱主部分的自願性供款,不用等到退休或符合強積金條例下的其他指定條件,較具靈活性。

僱主參與助挽留人才

其實,自願性供款不只對僱員有利,站在僱主的立場也有好處。現時有部分企業也會因應員工的職級或年資為僱員作自願性供款,假如僱主能一同參與,不只有助員工建立穩健的退休保障,也會被視為僱員福利,有助吸引及挽留人才,而且僱主的自願性供款部分亦可享稅務豁免優惠。

每個人對退休生活的預期都不盡相同,因此要有多少儲備才足夠退休,完全因人而異。假如成員在計算過後,認為現時的投資計劃不足以達到理想的退休要求時,就應按能力作額外投資。在考慮額外投資及儲蓄工具時,成員不妨考慮自願性供款計劃,為自己的未來累積更充裕的財富。

曹偉邦

安聯投資

亞太區顧問與客戶諮詢業務總監及香港機構業務總監

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