加快儲蓄 MPF自願性供款好處多

近來，香港有很多大型交通基建落成，如廣深港高速鐵路香港段、港珠澳大橋及中環灣仔繞通，透過這些交通基建，可讓我們更快到達目的地。然而在退休儲蓄的途上，並沒有高速公路或捷徑，但我們卻可以另闢蹊徑，加大退休投資額，更快地達到儲蓄目標，其中一個方法便是之前與大家談及過的強積金自願性供款計劃。

在強積金制度中，可分為強制性、自願性及特別自願性供款。其中自願性供款計劃是在現有僱主的計劃內作額外供款，供款金額需與收入掛鈎，而且須定期定額作供款。

同一受託人方便管理

若成員缺乏投資經驗，或是沒太多時間打理額外儲蓄計劃，增加強積金投資其實是一個不錯的選擇。一是我們對強積金已有一定程度的了解，相比起其他投資工具較有認識，這對於管理風險方面非常重要；二是自願性供款是透過僱主安排，每月供款從僱員的薪金中直接扣除，不需打工仔再費神，而且可養成先儲蓄後消費的習慣。三是在現有僱主的計劃內作額外供款，由同一個受託人管理，一般來說，相對較管理多一個投資計劃更為方便。

更重要的是，投資金額增加，就能更快達到理想的退休目標。以一名25歲的年輕僱員為例，假設月薪為2萬元，每月透過自願性供款多供5%強積金，即1000元，並投放於股票基金，以股票基金自成立以來平均回報5%計算，在65歲退休之時，他就可獲得約152萬元的額外回報。

此外，與強制性供款不同的是，僱員通常於正常離職時，便能提取僱主部分的自願性供款，不用等到退休或符合強積金條例下的其他指定條件，較具靈活性。

僱主參與助挽留人才

其實，自願性供款不只對僱員有利，站在僱主的立場也有好處。現時有部分企業也會因應員工的職級或年資為僱員作自願性供款，假如僱主能一同參與，不只有助員工建立穩健的退休保障，也會被視為僱員福利，有助吸引及挽留人才，而且僱主的自願性供款部分亦可享稅務豁免優惠。

每個人對退休生活的預期都不盡相同，因此要有多少儲備才足夠退休，完全因人而異。假如成員在計算過後，認為現時的投資計劃不足以達到理想的退休要求時，就應按能力作額外投資。在考慮額外投資及儲蓄工具時，成員不妨考慮自願性供款計劃，為自己的未來累積更充裕的財富。