隨着社會的進步及大家對健康意識的提高，從而對「三高」——高血壓、高血糖及高血脂這三大慢性疾病愈加關注，因「三高」會誘發多項健康問題，不容忽視。但在退休安排上則相反，大家應特別多加留意「三低」所帶來的潛在風險，及對退休後生活的影響。
低儲蓄增生活壓力
根據統計處資料，2022年本港男性及女性平均預期壽命分別為80.7歲及86.8歲。雖然長壽是五福之首，但低估長壽風險而令儲備不足，或因長壽令退休生活比預期長，將會大大增加退休後的生活壓力，甚至降低生活質素。
雖然現時有個別企業聘請退休人士重回職場的趨勢愈加普及，但重回職場需視乎個人身體狀況及整體工作內容而定，所以退休人士重回職場以幫補生計，只屬後備方案，並不適用於所有退休人士。
低估通脹削資產值
政府在最新一份《財政預算案》預測，2024年整體通脹率預計為2.4%，數字看似微不足道，但2023年通脹率按年上升2.4%，而在疊加效應下，長遠而言將逐步削弱資產的購買力。
因此，大家不應低估通脹對退休儲蓄的影響，並把通脹列入退休規劃預算，以免影響長線回報。因這意味退休儲蓄的實際價值長遠將會下降，無形中令資產貶值。
醫療開支與日俱增
另一投資者在安排退休時低估的因素是醫療開支。有研究機構發現，亞太地區的平均醫療費用從2022年的7.2%，躍升至去年的9.9%高點，並預期2024年會持續上升，當中包括香港，預計今年將升至8.36%。因此，比起消費類別上的通脹，醫療通脹的升幅更加蠶食資產的實際價值。
而香港公營醫療系統早已超出負荷，政府亦因應成本上漲正探討調整公院各項收費。這意味退休後一旦患上重病，或需轉向私營醫療機構求醫，屆時需要從退休儲備中撥出額外預算，作為醫療開支之用。
因此，大家在退休投資規劃上，必須作更全面的部署，將上述三低的風險因素納入投資考慮。除了為退休後的日常開支做寬裕預算外，還應該計及日常消費和醫療通脹因素，並在退休後持續投資，增加資產增值的機會，以對抗通脹風險，以及產生穩定現金流，應付退休後的日常消費，或是應付突如期來的額外開支。
陳宇昕
