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2022年3月8日

陳敏蘭 理財方案

鼓勵更多女性投資 還需加把勁

值此國際婦女節之際,我們也應審視女性在性別平等和普惠金融方面所取得的進展,令人欣慰的是,希望掌控自身財務狀況的女性比以往任何時候都更多。

富達於2021年的一項調查顯示,自2020年初以來,表示對投資感興趣的女性人數增加了50%。瑞銀的一項研究也得出類似結論,68%的女性表示她們在家庭中更多地參與財務討論。

不過,在瑞銀的調查中,只有少數女性跟進了她們的計劃;而瑞銀的另一份報告顯示,全球大多數已婚女性都由配偶作出財務決策。

BCG的財富調查顯示,在亞洲,多數女性受訪者表示她們在家庭財務中處於主導。不過,全球各地都有一個明顯的共通點:女性渴望更積極參與投資,但受限於諸多因素。

需要克服三大挑戰

首先,女性時常表示對自己的財務諮詢安排不甚滿意。她們認為自身的需求和目標未被充分理解。安永的一項研究報告顯示,70%的女性在配偶去世後的一年內更換了財富管理機構。

其次,太平洋投資管理公司的一項調查顯示,72%女性和81%千禧世代女性表示,投資體系令人困惑。其中因素是專業術語過多:超過三分之一女性認為術語的使用帶來了阻礙。

第三,女性的投資風險承受度往往低於男性。在Nutmeg的近期調查中,只有3%的女性願意承擔更多風險以獲得良好回報,而男性有26%。在退休金配置方面,女性往往更青睞債券而非股票。

部分研究顯示,女性往往低估獲得收益的可能性,這種偏悲觀的看法可能使其更加厭惡風險。在某些情況下,由於照顧子女或父母導致的職業中斷,女性的現金流不確定性更大,這也可能使她們更注重短期投資,進而影響對風險的看法。

女性投資更關注ESG因素

與直覺相悖的是,為了降低投資風險,女性最終可能面臨無法實現終身財務目標的更大風險,尤其是考慮到女性平均壽命往往超過男性。

BCG的研究顯示,2020年女性投資者掌控着全球個人可投資財富總額的33%,高於2016年的31%,預計到2025年將進一步升至35%。實際上,BCG預計2021年至2025年期間女性的可投資財富增速將超過男性。

除了更多資金流入資本市場外,值得注意的是,女性對影響力投資有着明顯偏好。研究顯示,女性重視將ESG因素納入策略和流程的概率是男性的兩倍。瑞銀投資者情緒調查也顯示,相較於男性(58%),更多的女性(71%)在投資時考慮到可持續性因素。

女性友好價值主張至關重要

金融業需要提出差異化的價值主張。諮詢過程應基於目的驅動的框架,以系統性方式提供個性化和切身相關的投資建議。

我們更發現,當女性的價值觀與投資一致,她們往往更自信。隨着財富愈來愈多地流向女性手中,我們預計投資於可持續發展和影響力領域的資產將進一步增加。ESG標準應該是向女性投資者提供任何產品的核心原則。

但是,女性並非一個完全同質的群體。她們的目標、經歷、期望和需求各不相同。無論是面對年輕的專業人士、企業家、繼承財產的下一代女性,或是喪偶的女性,都必須為其提供全面的建議,並反映整個個體的財務狀況。

隨着愈來愈多的女性掌控自己的財務,賦予財務權力的趨勢正在增強。這為金融業提供了重新思考其價值主張、創建更強大、更包容、惠及所有人的體系的絕佳機會。

陳敏蘭

瑞銀

財富管理亞太區首席投資總監

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