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2021年12月3日

曹偉邦 保險

曹偉邦: 多元投資配合退休環球大格局

近期移民成熱哄哄的話題之一,遠走他方不是一個容易的決定。除了移民外,在退休後於不同地方旅居及遊歷世界,亦是另一種生活選擇。筆者大膽推想,隨着科技的進步及環球經濟日趨緊密,我們日後退休生活的可能性也愈趨多樣化,屆時未必局限於香港或單一地方,這意味退休方案也更要具備彈性及多元化,以配合日後的不同安排。

相信不少人的夢想是在退休後環遊世界,沒有了工作的限制,時間就更有自由度,可以到泰國悠閒玩樂過兩三個月,到日本滑雪度過冬季,或是在澳洲享受陽光與海灘,但其中一個關鍵元素是有穩健及充裕的資金作為支持,這就很視乎我們的投資規劃了。

資產也要涉足不同市場

事實上,隨着全球經濟形勢的發展,「出門」的不只是人,還有形形色色的資產。隨着投資者國際化視野不斷擴闊,全球資產配置的意識也逐漸提升,多元資產投資組合既可以包括傳統資產,如股票、基金、債券和現金,也可以包括另類資產,例如物業、商品,甚至可能是市場大熱的非同質化代幣(Non-fungible token,簡稱NFT),當然投資者亦要衡量當中的風險。

舉例而言,不少投資者就會透過投資海外物業,作為實現多元資產配置的手段之一,一來可以收取租金賺取收入,同時期望日後升值帶來的資產增值,二來亦可作為個人度假及退休後生活的居所。當然,物業只是其中一類資產,整個投資組合最好涉及不同資產類別和市場,確保組合對單一資產類別及市場的依賴性較低,這樣才能有效地分散風險,為投資者帶來更具吸引力的回報,更好地支持我們日後的退休生活。

完善規劃增退休生活選擇權

除此以外,一個全面的退休規劃還要考慮預期壽命、銀齡護理服務、通脹風險、財產傳承、按揭或其他待償還債務等問題。

因此,無論你的理想退休生活如何,或計劃以何地作為根據地,都應該盡快規劃全面的投資方案及準備充裕儲備,配合退休環球大格局,讓自己及家人擁有更大的選擇權及自由度,享受真正自主的退休生活。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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