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2021年1月29日

劉家怡 MPF

疫下收入減 退休儲備缺口創新高

退休無憂,擁有幸福的生活,是所有打工仔的期盼。過去一年港人建立了一個新的生活模式,他們的退休部署狀況又有沒有因此而轉變?我們最近便發布了最新一期的理想退休生活調查結果,除繼續了解香港打工仔對理想退休生活的看法、實現目標的機會以外,今次亦針對性探討新冠疫情對市民退休部署所帶來的影響。

今期調查發現,在職人士的理想退休年齡平均約為63歲,理想退休儲備金額中位數為348萬元。經過我們為每位受訪者獨立精算後,發現在職港人退休儲備不足的情況仍然十分嚴峻,63%受訪者的預期退休儲備,將不足以應付其理想退休生活開支,因而被歸類為「儲備不足」人士。而「儲備不足」人士的儲備缺口更達223萬元(中位數),再創新高!

若「儲備不足」人士期望過其理想退休生活,或需面對兩種情況:一是要延遲9.3年退休,又或需大幅削減退休後每月理想生活費1.0039萬元(中位數)。何以今期的退休儲備缺口會再擴大?我們進一步分析後發現,缺口擴大的原因很可能與受訪者儲蓄減少,以及他們對退休後的生活花費期望上升有關。儲蓄減少了但期望提高,致令儲備缺口創新高。

疫下需用退休儲備

受訪者儲蓄減少,與近期的經濟環境有沒有關係呢?今次調查特別問到疫情對受訪者收入的影響,結果顯示不少人都要面對收入減少,甚或要先使退休錢度日。55%受訪者表示於疫情期間收入減少,38%曾動用退休儲備維持日常開支,情況值得關注。

我們十分明白近期的經濟環境或令部分市民入不敷支,無奈地要先使退休錢。希望大家在疫情及經濟回穩後,盡快為退休重新部署,加碼儲蓄以追回耽誤了的時間。至於收入未因疫情有太大影響的市民,建議要嚴守儲蓄規律,建立更穩固的退休保障。

日後或需重新部署

如果大家想為自己的退休儲備增值,市面上有各式各樣的財富管理工具,大家不妨多加留意,其中包括強積金可扣稅自願性供款(TVC)。TVC供款模式簡易靈活,大家可按自己的需要或收入變化,調整供款模式及金額,並可享扣稅好處,2020/21課稅年度將於今年3月底完結,大家要趕緊參與TVC,趕上這個課稅年度的扣稅尾班車。

祝願本港經濟環境可以一步步重回正軌,大家在新一年為自己的退休作更好規劃,活出「健康長久好生活」!

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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