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2020年11月20日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 在投資路上脫胎換骨

近月市民都因疫情和限聚令而減少外出,多留在家中用餐,從而掀起一股煮食熱潮,網上亦出現很多標榜「一次成功」及「零失敗」的食譜,令烹飪新手趨之若鶩。然而,在所有學習過程中,包括工作、煮食及投資等等,未嘗失誤並非一件好事,或會令我們錯失突破和成長的機會,甚至面臨更大的失敗。

就以投資為例,於過去一年來,環球經濟備受新冠肺炎疫情拖累,多個資產市場都出現震盪,令強積金表現也波動不已,不少計劃成員亦錄得賬面損失。面對複雜而波動無常的市場,缺乏投資經驗的成員難免感到手足無措,假如有「零失敗」的投資心法供新手照辦煮碗,可會增加他們的信心與利於爭取回報?

投資屬個人方案難照辦煮碗

先莫論世上是否存在「零失敗」的投資心法,近年環球局勢日趨複雜,黑天鵝事件不時出現,新常態也顛覆過往的認知,過往成功的心得與經驗已未必適用於未來。同時,投資亦是一件相當個人化的事情,每個人能夠承受風險的能力與預期回報目標都不一樣,難以如食譜一般照樣製作,就會得出令大部分人都滿意的成品。

失敗助累積經驗及強化心理

相信不論是投資新手或老手,都曾作出不明智的投資決定,成員不應懼怕失敗,反而應該從錯誤中學習和成長,悟出一套屬於自己的投資要訣,並視失敗為學習的推動力,驅使我們汲取投資知識,增強自信和改善資產管理技巧。反而,如果成員在投資路上一直未嘗失敗,當市場迎來逆轉時,未必有足夠的心理質素和經驗應付,或導致更大的損失。

其實,相比其他投資工具,強積金的投資和管理方式相對簡單,每月供款由僱主安排,行政服務有受託人處理,投資策略則託付基金經理負責,成員只需計算退休所需,訂立儲蓄目標及選擇合適的基金組合,定期檢視基金表現,並隨年齡及不同人生階段調整策略即可。假如欠缺經驗及時間,成員也可以選擇「險隨歲減」的預設投資策略(Default Investment Strategy)或目標年期基金,就可以更輕鬆地管理強積金。

對積金不聞不問後果更嚴重

強積金是長線投資,並非以短期的賬面賺蝕而論成敗。筆者認為,最大的失敗並非一時的損失,而是長時間對強積金資產不聞不問,或是遇上挫折後心生恐懼,選擇過於保守的策略,錯過未來的潛在投資回報,導致退休儲蓄不足,其後果比短期的投資虧損嚴重得多。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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