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2019年9月13日

劉家怡 MPF

劉家怡: 【扣稅】強積金TVC早供有好報

一年容易又中秋,年初所訂下的個人大計,有多少正按規劃實踐?港人生活忙碌,相信大家總有一些明明知道需要做,或很想去做的事,卻礙於日常工作繁多,或受其他事情所影響,而遲遲未有實行。退休規劃亦一樣,最近很多市民對強積金可扣稅自願性供款(TVC)有興趣,除了可申請稅務優惠外,長遠亦可令未來退休更有保障,但他們仍然遲遲未有付諸行動,白白浪費滾存儲蓄投資的黃金時間。

雪球效應愈滾愈大

事實上,愈早開始投資及儲錢,複息效應會愈大,尤如滾雪球的斜坡增長,讓雪球有更多時間滾大,長遠而言,可以讓資產增值效果更為顯著。

在此以一個簡單例子讓大家更易掌握:假設45歲的陳小姐每月撥5000元作TVC供款,以每年投資回報率3%來推算,至65歲退休,預計她將獲得額外約164萬元的強積金賬戶結餘。若然陳小姐待至55歲才開始額外月供相同金額的TVC,假設每年投資回報率同樣是3%,預計她在65歲可獲得的額外強積金賬戶結餘只約69萬元。由此可見,較早開始比較遲開始參與TVC,退休時收益可能有一定差距,可謂「早供有好報」。

月光族減用餐預算

除了鼓勵大家要及早儲蓄,當然更重要的是大家「肯儲」。有不少港人可能都是「月光族」,而亦有一部分人以為有存錢便夠,忽略了購買力會被通脹侵蝕的因素。

只要大家善用部分平日儲起的存款,或減省每月一兩次外出用餐的預算,持續及有紀律地分配到TVC,將對資產增值有極大幫助。舉例來說,陳小姐平日上班有購買咖啡或珍珠奶茶的習慣,若然她將每月1000元的飲品支出撥作TVC供款,同樣以每年投資回報率為3%來推算,20年後她預計可獲額外約32萬元的強積金賬戶結餘,足見「有儲總比無儲好」,積少成多的力量實在不容小覷。

積少成多不容小覷

總而言之,規劃退休大計對未來退休生活影響深遠,愈早開始有機會儲得愈快、愈多。相反,遲了起步的人,可能需要花費更多的時間及本金,才能追回落後的光陰。希望有興趣參與TVC的朋友,在考慮自己的需要及風險承受能力後,心動不如行動,及早為未來退休踏出第一步。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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