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2019年7月16日

區張明儀 理財方案

區張明儀: 【保險】事業躍進不忘檢討規劃

談到檢討理財計劃,許多人可能認為在年輕未婚時毋須定期檢視,因為仍處於同一個人生階段。當轉折到下一個階段(例如步入中年),或出現結婚、生兒育女在內等等的人生大事時,才有需要檢討理財計劃。不過,筆者鼓勵大家仔細想想,即使是未婚單身,25歲時的狀況與29歲時的財務狀況也可以有所不同。所以,定期檢討自己的理財計劃仍是必要的,這才能趁年輕時早着先機為自己規劃未來。

筆者早前放假到美國出席女兒的婚禮。「兄弟團」成員之一是一位年輕小伙子,他6、7年前大學畢業,現時成立了自己的公司,將興趣變成事業,是「成功不靠父幹」的一個好例子。他回想大學畢業之初,進入會計師樓工作,一邊「打工」一邊累積創業的人脈及資本。當時,他也知道有理財策劃的需要,但礙於初出茅廬,工資有限,他只建立了基本的人壽及危疾保障。由於醫療保險的保費超出預算,加上當時公司有提供僱員醫療福利,他放棄投保個人醫療保險。

同一人生階段也要定期檢討

其後,他辭去會計師樓的工作,成立自己的公司。幾年下來,他全心打拼事業,沒有更新或檢討自己的理財計劃,直至最近他應約和理財顧問見面。事實上,雖然他30歲不到,距離他第一次建立自己的理財計劃時也只是5年的時間,但負擔能力上已經大有不同,現時他可供投資理財的資金是5年前的兩倍。

他希望利用保險建立保障。雖然單身仍然年輕,但香港的公共醫療體系不勝負荷,他的首要考慮是處理自己在醫療保障的風險窗口。他已計劃「加碼」危疾保險及投保醫療保險。他的第二考慮是為家人建立保障,即是自己不幸發生意外或身故,家人的生活也不受影響,所以他亦會「加碼」人壽保障,並會優先考慮定期壽險,看中其相宜保費的優點。

即使不是結婚、生兒育女或退休等人生大事,處於年輕單身的階段之中也不代表自己的財務狀況及理財需要沒有演變。筆者認為年輕人普遍對於理財規劃有一定認知,初初投入職場時也不乏機會接觸相關的方案,但礙於預算有限,最終可能建立基本的保障或者不了了之。重要的是不要將之束之高閣,置之不理。透過定期檢討的機會,補足或強化原有的理財方案。

區張明儀

香港永明金融

分銷及市務總經理

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