第四次工業革命勢必帶來無可比擬的科技進步，為人類的生活方式帶來不同方面的正面影響。試想像數百萬架自動駕駛車輛在世界各大城市的道路上飛馳。600米高的摩天大樓鱗次櫛比，點綴着人口逾千萬的超級城市。旨在推動環境可持續發展的智能城市利用可再生能源提供動力來源，並通過先進的災害預防系統抵禦自然災害。
嶄新工程技術如先進3D打印技術讓我們能夠在短短數天內建成住宅的基礎組件，為災後迅速復原提供解決方案，甚至可用於生物列印複製人體器官。跨境基礎設施的連接有助促進無障礙貿易，商家借助科技儲存和保護消費者的數據，因應個人需求，提供個性化的新產品和服務。
勞動人口與機械人競爭
以上種種皆有可能在幾年或幾十年內成為現實，其中部分科技更已面世。我們身處的世界正極速變化，速度之快遠超以往幾次的工業革命，而亞洲的前進步伐更有可能超越其他地區。雖然科技變革為現有問題帶來令人振奮的解決方案，但同時也帶來很多不明朗因素，因為新興科技的湧現破壞了就業和社會結構。例如，未來15年內東盟國家的勞動人口將以每日1.1萬名的速度逐日遞增，加劇勞動人口與工業機械人和人工智能的競爭。此外，共享經濟和零工經濟的增長意味着更多人將在非正式的經濟模式下工作。就保險行業而言，部份傳統人手承保模式將可能被人工智能取代。
亞洲20多個市場各自處於不同發展階段，令目前所面臨的挑戰更為複雜，部分國家正努力縮小發展差距，追趕變革浪潮。上述發展計劃標誌着再保險業和保險業有必要進行改變，以達成讓世界更有韌勁的目標。這一點對於期望實現繁榮、發展的亞洲國家以及當地民眾來說尤為重要。
與此同時，預料未來自然災害將更加頻繁，更具摧毀性，而造成這個局面的其中一個原因是氣候變化。剛剛吹襲香港的颱風「山竹」正反映本港將來要面對的自然災害的最佳例證。儘管惡劣氣候帶來的威脅日益加劇，然而承保條件寬鬆、投資表現疲弱以及承保能力充足均導致原保險市場利潤受壓，可能對保險業務的長期可持續性構成威脅。
保險業變革應對變化
瑞士再保險最新發布的sigma報告指出，保險公司需將股本回報率提高5%至9%，方能獲得可持續的回報。雖然經濟情況改善將提高利率和投資回報，加強未來盈利能力，不過仍不足以彌補差距。
業界需要與持份者攜手建立框架，為日後的創新發展創造機遇。再保險行業及保險行業必須尋求辦法，解決導致出現保障不足的關鍵成因，發揮積極作用。通過應用創新技術，提升人才專業技能，改變行為模式，以及通過建立公私營合作度過難關，我們有信心為亞洲市場提供更周全保障。
科技正改變風險本質
隨着科技進步，保險行業不斷發展，為包括分銷和銷售、承保、索償、解決方案和服務在內的整個價值鏈帶來裨益。與此同時，科技正改變風險的本質，其既減輕風險卻又創造新的風險類別。科技加強了社會、企業、人與人之間的連繫，但亦帶來了有關資料私隱和資訊安全的新風險。
舉例而言，農業方面，農民可通過使用衞星遙感和資料分析的解決方案節省時間和金錢，這些解決方案將原始農業數據整合成為實時可用的資料，幫助農民監測農作物生長和土壤濕度；而基於指數觸發的自動索償亦可以大大減少麻煩，更有效地支援農民，幫助社會滿足日益增長的糧食需求。
利用科技善用人才
同樣地，智能方案和大數據可以徹底改變我們建構風險模型的方式，從而帶來更多度身訂做的方案，克服有限的歷史數據或人類變化多端行為所帶來的挑戰。愈來愈多的數碼途徑也在改變我們與客戶聯繫的方式。參數保險有快速索償流程，有助填補以往傳統產品並未顧及的範疇。其中一個好例子就是利用基於機器學習的定價引擎，為航班延誤風險準確定價，藉此可以做到自動理賠和即時督導。這是一種靈活的一站式方案，可用於其他參數保險產品，如地震或颱風保障，令災後迅速恢復秩序，助人民度過難關。
在我們投資科技的同時，投資人力資源亦同樣重要。據思科公司表示，成功的物聯網項目背後的四大因素中，其中3個與人相關。人類創造系統，所以必須投資於人才、創造力和提升技能，以便我們能夠迎接新時代的挑戰。這種能力超越了一般學術成就，只有透過促進學習、提高靈活性和多層思維，才能使各年齡層的人在價值鏈中根據策略判斷和更好的決策，提供創新實用的解決方案。
黃碩輝
