Freelancer（自由職業者）浪潮直捲全球，據「自由工作者工會」（Freelancers Union）的調查指出，2016年美國的自由工作者已佔全國總勞動力35%，預期未來數年人數將持續上升。不單是美國，筆者留意到港台兩地亦愈來愈多年青人放棄朝九晚五的工作模式，搖身一變成為職場自由人。他們多以興趣出發，追求彈性上班時間，自由選擇工作，收入按當月工作量計算。
筆者身邊多位朋友也是自由工作者，其中一位友人Judy在美國讀書回流後，堅拒成為朝九晚五的上班族。現時她身兼多職，既是婚禮統籌，亦是化妝師及兼職模特兒。對她而言，強積金是一個相當「頭痕」的課題，到底作為他們的一分子應如何部署？
主動關心退休儲備
自由工作者屬自僱人士的一種，在沒有僱主供款或公司強積金配套下，凡事只得親力親為，因此應要比打工仔更主動積極去關心自己的退休儲備。根據《強積金條例》，只要是年滿18歲至未滿65歲，不論入息多少，凡以非僱員身份生產或買賣貨品、提供服務或從事提供服務的業務的人士，便須自行登記參加強積金計劃。
與一眾打工仔一樣，自由人須支付入息的5%作強制性供款，供款同樣設上下限，最高有關入息水平為每月3萬元或每年36萬元，最低則為每月7100元或每年8.52萬元。以Judy為例，假設她上月月入4萬，那她需繳付上限1500元作強積金供款。假設下月工作量減少，月入只有6000元，Judy便可豁免供款。由於他們收入不穩定，故可選擇按月或按年供款，以方便計算金額。
財富大多累積而成
筆者聽到不少「自由族」抱怨，強積金戶口內僅得一千幾百，不認為需要刻意打理。事實上，「你不理財，財不理你」。理財習慣應要從小培養，而財富多數都是累積而成。筆者建議自由工作者在手頭充裕時，不妨增加儲蓄比率，可考慮彈性較高的自願性供款，以彌補欠缺僱主供款的不足。
不說不知道，在2017年7月底，每名計劃成員平均持有18.3萬元，以賬戶來說，在2016年12月底，約14萬個賬戶累積超過50萬元，另外約3萬個賬戶更累積逾100萬元資產。因此只要持續工作，加上管理得宜，任何人都有成為積金百萬戶的可能。
借外力尋專業意見
別以為自由工作者比一般打工仔輕鬆，遇上工作旺季或趕死線的時期，可能忙至日夜顛倒。筆者的友人曾因趕大型設計企劃，3個月足不出戶，埋首苦幹。在此前題下，面對市場400多隻基金，他們更容易頭昏腦脹。
目前，強積金基金分5類，包括保守基金、保證基金、債券基金、混合資產基金及股票基金。康宏強積金數據顯示，2017年年初至今，在各項基金當中表現最好的是亞洲（日本除外）股票基金，回報率達37%；表現最弱的是保守基金，回報率僅0.12%，相差頗遠。在選擇基金上，自由人應根據個人風險承受能力、基金回報及開支比率決定，同時也不妨借助外力，尋求業內人士的專業意見，以便選擇合適產品，減輕自己的負擔。
引Judy所說：既然選擇了做職場自由人，就必須有紀律，工作是如此，在管理強積金的課題上亦是如此。在共享經濟下，自由工作者是全球發展大趨勢。自由工作者收入不穩定，也沒有僱主作後盾，如需恪守以上三式，方可在工作自主的同時，也做到積金自主，退休無憂。
李曉琳
