近日積金局公布了強積金在過去15年的表現，發現它的平均表現比通脹高。在這風雨飄搖的日子，總算對打工仔有所交待。不過，要有安逸的退休生活，除了強積金外，還可考慮其他退休理財工具。
年金計劃助退休前儲蓄
在退休理財安排上，可分作兩個階段。第一個是退休前的儲蓄階段，而第二個就是退休後階段。退休前的儲蓄階段，就像動物在入冬前準備大量食物，以預備過冬之用；而退休後階段，就是用錢的時候了。理論上，退休後就沒有工作收入，需要靠之前累積的儲備過活。一般人在儲蓄階段，因為還有工作能力，並不容易感受退休的壓力。可是在退休階段開始後，就要按手上的積蓄計劃開支。當中最大的難度，就是估算退休後的生活年期。要解決這個問題，讀者可考慮市場上的年金產品。年金產品與退休理財安排一樣，有儲蓄期和派發期。另外有些還有一定的保證成分，亦有不同的儲蓄期和派發期可供選擇，各適其式。
自願性供款運作較靈活
「強制性公積金」的名稱，可能對大家來說有些壓迫感。如果改為「法定性公積金」，就可簡稱為「法積金」；「法」與「發」同音，可能大家都會比較喜歡「發跡」（即發達的意思）！其實，強積金也有其可愛之處，那就是強積金的特別自願性供款。市場上很多強積金計劃都有提供特別自願性供款安排，有月供和一次性供款選擇，供款額由數百元起。自願性供款更有提供年中提款安排，詳情則需要視乎個別強積金計劃而定。它的好處就是不受強積金法例，特別是提取權益方面的限制，運作上較靈活。而很多強積金計劃的成分基金是沒有買賣差價，服務供應商亦會提供不同的電子服務，包括網上轉換基金組合和結餘查詢等，十分方便快捷。
安老按揭把物業變年金
「有瓦遮頭」是一個很好的傳統，亦是最基本的需求。雖然「安居」不一定要擁有物業，但在人生旅途上，有能力的，最好也計劃置業。因為隨着金融產品的發展，手上的物業也可以變成一種退休生財的工具。透過安老按揭安排，你可把手上的物業變成年金，但你仍然是物業的業主，可以繼續居住。
善用投資工具嚴守紀律
累積財富有很多方法，例如儲蓄保險、基金、債券、股票和其他投資工具等等，多不勝數。如能善用這些工具，它們全部都可以是精品。但在退休理財方面，他們有一個共通「缺點」，那就是容易半途而廢，或不能持久。所以儲錢退休，一定要嚴守紀律。
在整個退休理財工程之中，就讓我們以強積金為基礎，繼而加上其他退休理財工具。只要持之以恆，大家定能達到目標。
祝大家猴年理財精明！積金豐盛！身強體壯！出入平安！
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鍾建強
