儘管香港的公共醫療可謂「價廉物美」，但供不應求是不爭的事實，不是人人都願意花數小時輪候急症室，又或是為手術服務等上數月甚至半年；若是轉向私營醫療機構尋求服務，費用又不是人人都負擔得起。面對這樣一個『病不起』的時代，市民可以考慮投保個人醫療保險，未雨綢繆以免除後顧之憂。
很多打工仔可能認為單靠僱主提供的「團體醫療保障」已足夠，但往往此類保險的賠償限額，均未能百分百支付醫療費用，隨時有可能需要自付差額。
事實上，根據政府統計處於2013年1月出版之調查顯示，有半數港人即362萬人完全沒有任何醫療保險的保障；即使市民已自行購買醫療保險或由僱主提供醫療福利，但當「埋單計數」時，當中近四成人出院時仍要額外付費，醫療保險缺口絕對較大家預期為大。
面對這樣一個缺口，個人醫療保險(如住院保障)逐成為在壽險、危疾以外的重要保障範圍，畢竟沒有多少人能夠料到自己何時有可能患病入院。目前市面上與醫療相關保險種類繁多，如住院保險、住院現金、門診保險及危疾保險等，尤其以住院醫療險已最為普遍。
到底要有多少「醫療保險」才足夠？這完全是因人而異，市民不妨參考自己經常求診的醫生及醫院的收費水平，以及本身的住院需要，來評估保額是否符合自己的需求，以及是否有需要加強保障。
一份妥善的保障計劃除了覆蓋住院需要外，也應滿足投保人在手術、緊急門診和長期病患方面的需要。一般來說，住院保障大致分為三級，名為「大房」，「半私家房」或「私家房」。而每個級別的賠償上限大多針對現行的私家醫院病房等級的收費而決定。
隨著香港人壽命延長，醫療費用也越來越高，客戶在規劃住院保障計劃時，應爭取保障直至終身，避免在晚年最需要保障時，反而進入「真空期」。
值得留意的是，住院保障一般會就各項醫療支出訂定了最高保障金額，而且只有當受保人因疾病住院，保險公司才會給付相關費用賠償。有部份住院保險會以入院逗留的時間界定住院定義，如入院要超過指定時數或以上，方算住院。有意投保人士宜細心比較。
大新人壽
