上期提到，倘為了賺取息差而搬錢回內地開戶，風險不少。不過，在中、港兩地生活愈發緊密下，確實有不少人需要在內地調動人民幣，比如在內地買了房子，就要償還地房產按揭，又或者有投資、家人在內地生活，都要調動資金，處理生活教育的開支等。所以，在內地開戶，還是有一定需要的。筆者就同大家分享一下，在內地開銀行戶口的經驗。其實內地貴賓理財的要求不一定很高，大家不妨「用錢買方便」。
讀者先不要暗罵，筆者提議「用錢買方便」，是「係人都知」的道理，因為內地的一般銀行服務，遠比大家想像麻煩。
相信不少在內地用過銀行服務的人，都有過以下難忘的經歷，就是在銀行大堂取了叫號牌後，不知道要等到何年何月才能輪到自己。主要是內地不少人會先派人來取號，然後計算大概的時間本人才出現到銀行櫃檯辦理手續。此外，內地銀行在櫃檯操作中，仍然牽涉不少人手的工序，令平均輪候更長了。所以，真在銀行全程等候叫號，動輒便是一兩個小時！對於習慣匆匆忙忙，節奏緊湊的港人而言，可能會覺得很不習慣。
如果為了節省時間，筆者建議可以把一些簡單銀行帳戶的劃撥，通過自助銀行的櫃員機處理，如果是堅持在櫃檯操作，則建議讀者考慮增加在銀行的存款，達到能成為貴賓理財客戶的門檻，除了可以節省排隊輪候的寶貴時間外，也跟香港銀行一樣，有專人的理財諮詢服務。
而不同的銀行對於貴賓理財的門檻也有差異，這點務必在開戶的時候要詢問清楚。以深圳的銀行為例，工行，建行，中行的貴賓理財門檻為平均存款20萬元(人民幣‧下同)，光大銀行則分為三種不同等級的貴賓服務，分別為10萬、50萬、100萬元等不同檔的金卡，白金卡和鑽石卡，民生銀行的銀卡門檻為10萬元，廣發行要求每天都必須要保持30萬元的餘額。
除了要知道能提升為貴賓理財客戶的門檻外，在開戶口的時候我們還需要知道什麼呢？筆者嘗試以自己的經驗，歸納下列幾點作為大家開設帳戶時候的考慮。
1.利率的高低，以一年期的定期存款為例，大銀行普遍都在3.25%，個別股份制銀行和中小銀行會有較彈性的利率優勢。大家不妨多問問。
2.在開設定活兩便的帳戶方面，要瞭解不同的銀行可能會存在一些操作上的差異，基本上港人帶著回鄉證或者護照都可以開設，最低存款額一般為50元，相對划算。
3.購入理財產品方面，一般都可以隨時在支行大堂諮詢理財經理，以建行為例，配有專人來服務白金卡和金卡的客戶，不過，個別銀行可能會要求港人需要出示居住滿一年的證明，或者內地工作證明，才能購買理財產品，個別理財產品宣稱年回報率可以達到5%至6%的水平。
不過，一如上期提及，在存錢在內地銀行後，在提取存款方面，可能有一定限制；特別是內地銀行每到季末的時候，為了交指標，頭寸會比較緊張，不少銀行都對於大額提存會設有關卡，一般是提取超過5萬元需要早一個工作天通知，個別銀行在提取10萬元以上更需要兩到三天的預約，這點是大家需留意的，特別是如果大家真加大存款，轉用貴賓理財。
而在匯款回到香港方面，讓筆者再次提醒，現在內地的銀行都不能安排把人民幣直接匯回到香港，港人需要先把人民幣存款兌換成港元或者外幣，才能匯款，如果開戶當時是以現鈔存入，在匯款回到香港的時候，更需要額外申辦手續。
陳慶生
