傳統上，關於女性財務方面的討論，往往聚焦於宏觀議題，如金融知識，或性別薪酬和貧富差距等。無疑，這些議題當然至關重要。雖然不同人對「財富傳承」的見解都有不同，但一般而言，財富傳承指的是一個人在自己身後為改善他人生活而提供幫助，如為家人提供財務支持、將資產傳給下一代，或確保個人財富用於支持自己所熱愛的事業。為此，女性需要進行妥善規劃和長期投資，使其財富得以順利傳承。
首先，女性應該考慮其傳承目標，以及想要實現的成就。根據《2022年瑞銀投資者觀察》，大多數受訪女性（56%）不清楚她們能留給下一代多少財富，這突顯出進行規劃的重要性。
此外，在試圖定義心目中的財富傳承時，女性之間也存在跨代差異。在RBC的一項調查中，年輕女性（相比年長女性）更相信她們有義務，將財富留傳給下一代（65%對比55%），並且她們希望透過投資來為解決社會問題作出貢獻（76%對比59%）。
長期策略實現傳承價值最大化
女性因而就跨代財富傳承、公益目標或（對企業家來說）投資是否應該與家族企業資產分開或互補等重要議題，提出實際的問題。而讓女性釐清自己目標的方式之一，就是展開一次發現之旅。用於財富傳承的投資，應該專注於為後代實現傳承價值最大化的長期策略，而不是過度在意短期市場波動。
為確定傳承投資的適當規模和投資方法，大家需要檢視整個財富計劃，以及如何分配資產以滿足個人需求。當女性投資者確定短期和中期現金流需求和人生目標，並為相關策略預留資金後，就可以將剩餘的財富投資於財富傳承策略。
耐性是傳承策略關鍵
鑑於投資者無需提前提取資本，傳承策略應該能夠承受較高風險。具體而言，跨世代的投資期限，使投資者能夠靈活利用低流動性而實現潛在回報。在傳承投資組合中可考慮的非流動性資產包括房地產、對沖基金、私募市場和基礎設施等。這些資產有望提供較高的風險調整後回報，但需要將資本鎖定更長時間。
而較低的流動性似乎並沒有讓女性投資者望而卻步。根據《瑞銀投資者觀察》，更多女性（61%）比男性（50%）更熱衷於尋求有關低流動性投資的建議。
女性投資更關注社會及環境
女性也可能有興趣投資於能夠為社會和環境帶來正面影響的領域。瑞銀的調查指出，相較於男性（58%），更多女性（71%）在投資時將可持續因素考慮進去。事實上，長期主題投資以及可持續投資，可以成為跨代傳承價值觀和信念的好方法。將年輕一代納入投資之旅，也會使財富傳承更加順暢。
最後，在傳承規劃方面，女性應採取措施，確保傳承過程得到妥善管理。她們至少需要有一份遺囑，並指派專人來執行。信託和人壽保險解決方案，也是將資產安全傳承給下一代的關鍵。
在女性掌控的財富比重日益增長的背景下，她們應該考慮花更多的時間來規劃長期投資和財富增長。總而言之，長遠的財務規劃與投資帶給人希望。不僅擁有當下所需，亦能惠澤後代，能讓你高枕無憂。
陳敏蘭
