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2022年10月26日

陳宇昕 保險

退休後投資「躺平」有危機

近年各地掀起一股反璞歸真的風潮,主張極簡、低物慾、低消費的生活。不少人認為,只需無欲無求並維持生活的最低標準,餘生便可以生活無憂,但大家退休後是否能隨遇而安,繼續「躺平」?

筆者認為,「躺平」只是其中一種人生態度,但躺平退休便需從長計議──在欠缺儲備及收入的情況下,晚年生活隨時會陷入財政危機。退休規劃並非只是特定人群的專利,大家應為退休後的目標和生活方式設定預算,並為此而進行儲蓄及開展投資計劃,並向目標邁進,以達致可以應付日後的基本生活開支。

考慮通脹醫療費長壽風險

然而,大家切忌認為在退休後便能安心「躺平」,不再持續投資或消極管理,即使儲備已達目標退休金額,通脹、醫療、長壽等各項風險仍會影響儲備的消耗速度,因此在投資方面並不能撒手不管,退休後仍需積極管理,令資產保持增值能力,或可有助延長退休金的提取期,確保計劃不會趕不上變化。

但大家亦應留意,退休後的投資固然不應「躺平」,但亦不應過於進取,以高風險的投資冀搏取更高回報。於退休後,除風險承受能力轉變外,資產亦由累積期轉為提取期,退休投資組合便應作出適當調整,建議以審慎為主,選取波動性較低的資產組合,爭取可應對通脹的回報水平,包含債券和收益資產類的產品可能更適合,既可創造現金流,亦可應付突如期來的額外開支。

退休後善用積金賬戶

僱員65歲時可提取強積金,供退休人士自由運用。面對突如其來的大筆資金,假如退休人士管理不善,可能會跌入投資陷阱招致損失,或隨意揮霍而提前消耗殆盡。因此,把資金繼續停泊在強積金賬戶,由專業人士管理投資,並有規律地審視退休投資組合,或是更好的選擇。大家除可定期從賬戶提取部分累算權益以應付日常生活支出,更可減少投資煩惱,享受退休後的休閒生活。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務銷售總監

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