近年在疫情與簡約生活觀念的衝擊下，愈來愈多人開始反思人生規劃，甚至有人考慮提早退休，嘗試體會另一種生活方式。但退休儲蓄原為超長期的計劃，加上涉及龐大金額，確實令不少人望而生畏。假如要提早退休，意味縮短了儲蓄時間之餘，同時延長了資產提取期。退休之道對不少人而言是漫漫長路，更遑論要提早達標。因此大家於規劃提早退休時，應注意退休時的儲蓄率對日後的資產提取率有何影響。
勿集中高風險投資冀增儲蓄
根據計算，如果打算在65歲退休，屆時儲蓄應為年薪的12倍，每年儲蓄率應為20%，便可維持每年約4.1%的潛在可持續提取率。但如提早3年在62歲退休，退休儲蓄便需要增加至年薪的13倍，每年儲蓄率亦隨之上升至26%，潛在可持續提取率則降至3.8%。
有意提早退休之人士，謹記不應以高出自身可承受風險的能力，以博取更高的投資回報，代替提高儲蓄率，因最終或會適得其反，帶來巨額損失，甚至需要推後退休計劃。
積金提取設最低年齡限制
另外，很多人在籌劃提早退休時會把強積金計算於退休儲備內，認為可即時取回累算權益，應付生活開支。雖然根據強積金法例規定，計劃成員可就「提早退休」在65歲前提早取回強積金，但列明提取人必須年滿60歲並已終止所有受僱及自僱工作，並作出法定聲明指無意再次受僱或自僱。
因此，未滿60歲者而已退休的人士，累算權益仍須保留在賬戶內繼續滾存，待年屆60歲選擇一筆過或以分期的方式提取。有意在60歲之前退休之人士，應特別留意強積金的提取安排，以免失去預算。
提早退休並非人人合適
在計劃提早退休時亦應考慮各種因素，如與家人的共識，是夫婦二人共同進退，抑或各自規劃，退休金額應如何分配等各項安排。另外，在退休前亦應先償還手上的貸款，如樓宇按揭等；並留意各類如醫療及意外保障是否足夠。後備應急方案亦應及早預備，當退休生活出現突發狀況時，應急計劃可助退休生活重回正軌。
事實上，每人對生活與工作的價值觀不一，經濟及理想生活亦不盡相同，因此提早退休並非人人適合。退休規劃是一項複雜而長遠的過程。各人有不同的生活軌跡。但只要大家訂下可行和具體的方案，並透過合適的工具持續投資，累積長線潛在回報，便可早日達成理想的退休目標。
陳宇昕
