熱門:

2021年7月16日

劉家怡 MPF

劉家怡: 7級標記助辨別強積金基金風險

2021年已走過一半,相信不少成員都已檢視過強積金投資上半年的「成績表」。無論表現好與壞,大家不能止步於此,仍要為下半年做好部署,按需要調整目標及組合,爭取更好表現。成員平時作強積金投資決定時,面對強積金計劃說明書、基金便覽、權益結算書等,可能也疑惑不知應從何入手,到底如何找到適合自己風險水平的投資組合?我們馬上分享一個「好幫手」。

「基金風險標記」統一易明

投資往往取決於回報與風險。成員尋找適合自己的投資組合有兩大要訣:一、按自身對風險的看法及承受能力作出評估;二、了解不同強積金基金的風險水平。

先求知再投資,受託人會嘗試以不同方法制訂風險評級,幫助成員簡單快捷地比較不同基金的風險水平,當中展示方式各異,有些以數字表達,有些則以顏色來分別風險的高與低,目的就是協助成員了解基金風險。惟此類風險評級隨受託人或計劃而不同,未必可以互相比較。

7級標記界定風險高低

2019年積金局更新了《強積金投資基金披露守則》,要求受託人於2020年4月1日開始將成分基金的風險,按照一個7級標準的風險級別表劃分,當中「基金風險標記」是一個客觀的風險量化數值,各計劃要按積金局的要求對各成分基金作出統一性的風險計算,成員在基金便覽內、受託人網站,或是積金局網站就可以找到有關資料。

基金風險標記是根據基金過往3年的每月回報波幅水平作計算,所得出的一個數值,以百分比形式表示,再根據其數值以1至7級分類。一般而言,基金風險標記數值愈高,風險級別亦愈高,代表基金風險較高,回報波幅通常較大,提供較高預期回報的潛力亦比低風險基金高。反之,回報下跌的機會亦較大。

舉一個例,我們從積金局網頁的最新數據來看,現時保守基金類別的風險級別一般屬1級,基金風險標記少於0.5%。另一方面,股票基金類別的風險級別一般屬6級。這些簡單的表達方式易明又統一,能助普羅大眾更容易理解及辨別基金風險。

強積金投資所涉及的風險因素眾多,不同資產類別所涉及的風險各異,成員在管理強積金上絕不能草率行事,以免影響日後退休保障。我鼓勵成員善用資料及工具作出評估,並客觀地了解自身的風險承受能力,做好風險管理,方可有效作出全盤且長遠的部署。

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads