近月新冠肺炎疫情逐漸改善，市場環境稍有改善，令人舒一口氣。回想疫情較為嚴峻之時，本港曾一度出現全城搶購物資潮，漂白水、食米及廁紙等物資被市民一掃而光，網上更流傳一張在窗台囤積「廁紙山」的相片。由此可見，市民對日常生活用品的危機意識十足，然而有調查發現，有關我們日後退休生活的儲蓄，各地打工仔皆準備不足。
港人難保退休生活質素
富達早前進行一項環球退休準備度調查，訪問英國、德國、日本、香港、加拿大及美國近1.4萬名打工仔，並計算出各受訪地區「退休準備度分數」，以反映他們在退休後是否有足夠資產支付退休基本生活開支，分數範圍為0至150分或以上，分數愈高預計準備愈充裕。
結果顯示，六個受訪地區的退休準備度分數中位數介乎於73分至83分，反映這些地區的打工仔退休準備不足。香港情況也不例外，只有75分。富達預期本港打工仔退休後只足夠支付基本生活開支的75%，難以維持退休前原有的生活模式，因此有需要改善現時退休部署。
到底是什麼原因導致打工仔退休準備不足呢？普遍受訪者坦言，規劃退休過程複雜，或不知從何入手，有受訪者更指未曾籌劃退休大計。此外，缺乏理財知識亦是他們籌備退休大計的障礙之一。
參加可扣稅自願性供款
雖然退休準備不足已成不爭事實，但或許大家可以嘗試透過以下「三步曲」，着手改善情況。
（一）增加退休儲蓄比例：要解決退休準備不足的問題，最直接的方法就是增加儲蓄比例。富達早前一項調查指出，港人平均儲蓄率為稅前年薪的19%（不包括強積金供款），但根據 「富達儲蓄退休法則」的建議，港人儲蓄率應為20%。除了增加個人儲蓄，打工仔亦可考慮參加可扣稅自願性供款（TVC）計劃，可增強積金供款、壯大退休儲備之餘，同時獲享扣稅優惠，可說是一舉兩得。
調整組合爭取穩健回報
（二）採取合適的投資策略：除了增加儲蓄，採用合適的投資策略也有助提升整體退休準備度。早前的一項調查指出，有不少人的資產配置並不恰當，有48%較為保守的年輕人將25%或更少的資產配置於股票及股票基金類別；相反，有22%較為進取的年長人士將75%或上的資產配置於股票組合。其實，我們應該隨着年歲及不同人生階段，調整合適的資產組合，不宜過於進取或保守，以爭取穩健的回報。
（三）推後退休年齡增儲備：假如退休金不足又未能增加儲蓄，另一可行方法是繼續留守職場，以累積更多退休儲備。調查發現，香港人理想的退休年齡中位數為63歲，假如延長在職年期至65歲才退休，將可帶來更穩健的退休生活。
最後，大家需要謹記，即使某一日常用品缺貨，可以其他物品代替，例如沒有米，就以麵類或肉類暫時取代，亦可果腹。只要稍為忍耐，物資供應很快會回復正常。不過，假如缺乏的是退休金，日後的生活或會有一日無以為繼，因此我們必須提高危機意識，累積更充裕的退休儲蓄，保障銀髮生活質素。
陸劍平
