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2020年2月22日

冼健岷 理財方案

冼健岷: 車保無索償折扣計算要留神

「車保」是駕駛人士的必需品,無論「三保」抑或「全保」普遍設有「無索償折扣」,想獲最大保費折扣,關鍵在於保持無索償紀錄!

本港法例要求在道路上使用汽車,有責任確保汽車已備有一份有效的第三者責任保險,簡稱「三保」,只對第三方的人身傷亡與財物損失作賠償;當中第三者若嚴重受傷或身故賠償的保障額,最高可達1億元,而第三者的財產損失保障額普遍可達200萬元,而一些保險公司會因應額外的附加保障條款,而加大保障額至300萬元或500萬元不等。而綜合汽車保險(「全保」)保障則較為全面,亦涵蓋車主及其座駕,保障範圍較廣,保費自然較「三保」貴。

安全駕駛折扣更高

不過,頻密索償或會影響「無索償折扣」(No Claims Discount,NCD),保險公司在計算風險後,甚或會上調續保保費,亦即是平日常聽說的「加loading」。

相信消費者比較各大車保時,必定會留意到車保獨有的「無索償折扣」特色,一般私家車車主連續多年投保又從無索償,可累積NCD高達60%,下年度續保時保費便可打四折,大為減低養車支出;如果空有牌齡,從未養車,NCD則是0%,投保自然無折扣。

計算方式異宜貨比三家

現在各保險公司的NCD政策可能略有不同,消費者宜貨比三家,較省時做法當然是直接向專業理財顧問查詢。講到NCD,大家較少留意到,現時有部分保險公司可供投保人選購額外「無索償折扣保障」,只要全年索償額低於指定水平,投保人仍可享有原來的NCD,車主可多加留意。

若投保人想更換承保保險公司,只須在舊保單完結或取消後12個月內購買新保單,並提供有效證明文件,NCD就有機會有效「轉會」,否則就要重新計算,但由於各保險公司不同的NCD政策,NCD的計算可能有分別。值得留意的是,轉換車輛種類時,不能轉移NCD,舉例說,賣掉私家車轉駕電單車,NCD會設至0%重新累計。

意外後私了存風險

如不幸遇上交通意外,車主應即時報警及在24小時內通知保險公司,再決定是否向保險公司索償,此前切勿就事故作出任何承諾。

部分車主為免影響NCD,會選擇直接與對方「私了」,然而這存在一定風險,尤其是難以估計對方會否突然向你索償巨額費用。 

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