車保無索償折扣計算要留神

「車保」是駕駛人士的必需品，無論「三保」抑或「全保」普遍設有「無索償折扣」，想獲最大保費折扣，關鍵在於保持無索償紀錄！

本港法例要求在道路上使用汽車，有責任確保汽車已備有一份有效的第三者責任保險，簡稱「三保」，只對第三方的人身傷亡與財物損失作賠償；當中第三者若嚴重受傷或身故賠償的保障額，最高可達1億元，而第三者的財產損失保障額普遍可達200萬元，而一些保險公司會因應額外的附加保障條款，而加大保障額至300萬元或500萬元不等。而綜合汽車保險（「全保」）保障則較為全面，亦涵蓋車主及其座駕，保障範圍較廣，保費自然較「三保」貴。

安全駕駛折扣更高

不過，頻密索償或會影響「無索償折扣」（No Claims Discount，NCD），保險公司在計算風險後，甚或會上調續保保費，亦即是平日常聽說的「加loading」。

相信消費者比較各大車保時，必定會留意到車保獨有的「無索償折扣」特色，一般私家車車主連續多年投保又從無索償，可累積NCD高達60%，下年度續保時保費便可打四折，大為減低養車支出；如果空有牌齡，從未養車，NCD則是0%，投保自然無折扣。

計算方式異宜貨比三家

現在各保險公司的NCD政策可能略有不同，消費者宜貨比三家，較省時做法當然是直接向專業理財顧問查詢。講到NCD，大家較少留意到，現時有部分保險公司可供投保人選購額外「無索償折扣保障」，只要全年索償額低於指定水平，投保人仍可享有原來的NCD，車主可多加留意。

若投保人想更換承保保險公司，只須在舊保單完結或取消後12個月內購買新保單，並提供有效證明文件，NCD就有機會有效「轉會」，否則就要重新計算，但由於各保險公司不同的NCD政策，NCD的計算可能有分別。值得留意的是，轉換車輛種類時，不能轉移NCD，舉例說，賣掉私家車轉駕電單車，NCD會設至0%重新累計。

意外後私了存風險

如不幸遇上交通意外，車主應即時報警及在24小時內通知保險公司，再決定是否向保險公司索償，此前切勿就事故作出任何承諾。

部分車主為免影響NCD，會選擇直接與對方「私了」，然而這存在一定風險，尤其是難以估計對方會否突然向你索償巨額費用。