香港店舖林立，商機無限。近日筆者的朋友都準備開設小店售賣工藝品，向筆者查詢商業保險的必要性。其實，在香港開店創業從來不易，店主若希望輕鬆拓展業務，無後顧之憂，可以考慮選購一份周全的商業保障計劃，在意外不幸發生時將損失減至最低。
保障範圍涵蓋四大方面
現時市場上有一些專為商舖而設的商業保障計劃，保障範圍大致涵蓋四大方面：（一）商舖財物及貨物損失；（二）金錢損失；（三）業務中斷；及（四）公眾責任。就以去年一場黑雨冰雹令九龍塘某商場水浸一事為例，當時商場內部分店舖因水浸被迫暫停營業，有些店舖的貨品更被浸毀。如果那些店舖事前有購買周全的商業保障計劃，一般情況下，有關保障計劃會賠償因意外而衍生的室內裝修費用，及須重新添置或修理的店舖財物，如存貨及電腦等所需開支。另外，若商舖在意外事故後須停業一段時間作事後清理或裝修，期間所引致的額外開支如租賃臨時地方，保險公司亦會作出賠償。有部分計劃更會在零售旺季期間（一般為每年11月至翌年3月）為受保店舖自動提高存貨投保額，為店主提供更大保障。
公眾責任保障尤其重要
除貨品財物的保障外，由於商舖一般都會存放一些現金作日常營運之用，故此店主在購買相關商業保險時，可留意保障範疇有否涵蓋現金、支票本票和滙票等被盜的情況，甚至誤收港幣偽鈔等損失。
至於公眾責任保障方面，正如筆者上篇提到，這是商業保障計劃中非常重要的一環，對商舖而言亦尤其重要。假若店舖在經營期間，因疏忽而導致第三者受傷或財物受損，例如顧客在店舖內因積水而跌倒受傷等，這些法律責任所帶來的索償或會對店主造成沉重經濟壓力，甚至影響整體業務運作。這時候公眾責任保障就能發揮作用，減輕店主的財務負擔。
由此可見，為商舖購買合適的商業保險十分重要。天災人禍帶來的經營風險防不勝防，店主若希望業務在意外不幸發生時仍得以順利過渡，一份周全的商業保障是不可或缺。
利偉德
