近年，職場愈來愈多自由工作者(freelancer)，他們在工作上擁有更大的自主權，可按自己的日程甚至心情靈活安排工作。這種工作模式除了吸引年青人投身行列，亦有不少三、四十歲的打工一族中途轉型，趁機改變生活方式，追求更自由的工作節奏。
然而，作為自僱人士，收入不穩定是他們所面對的主要挑戰之一；更值得考慮的是，由於他們不受僱於任何公司或機構，即代表無法享受由僱主提供的團體醫療保險的福利。一旦患上重病需要住院治療而無法工作，沒有帶薪病假的自僱人士有機會面臨收入中斷的困境，還需獨力承擔所有醫療費用，這無疑為他們的生活帶來巨大的經濟壓力。此時，一份住院現金保險便能發揮作用，為他們提供及時的經濟支援。
雖然市面上已有各式各樣的醫療保險產品涵蓋醫療及手術等費用，惟一般以實報實銷方式作出賠償，受保人的個人收入損失並不在保障範圍之內。為了減輕醫治傷病期間的經濟壓力，自僱人士可考慮投保住院現金保障計劃。此類計劃主要按住院日數發放現金津貼，有助彌補收入中斷，以解燃眉之急，減少傷病對日常生活造成的影響。
一般住院現金保險的每日保障額，介乎數百至一千多元不等，若需入住深切治療部，金額將雙倍計算，而且保障範圍全球適用，保障期更可長達數百日。不少保險公司亦已擴大此類計劃的保障範圍，除了提供每日住院現金津貼，更涵蓋緊急門診、因海外意外而衍生的住院和手術費用等，保費更低至每日數元，讓受保人從容面對突發健康問題，確是一般醫療保險以外的多一重保障。
舉例來說，一位斜槓族(slasher)於北海道自駕遊期間，因大雪造成路面濕滑，車輛失控撞向燈柱，導致大腿骨折而需住院4日。幸好，他早已投保了住院現金保險，獲得每日現金保障和海外意外保障，賠償金額達3萬多元，足以彌補住院期間的收入損失及因身體受傷而衍生的醫療費用，讓他可安心接受治療。
住院現金津貼主要用於紓緩住院期間的經濟負擔和壓力，有保險公司更進一步提供貼心的額外保障，包括交通及醫院泊車津貼和加床津貼，同時照顧受保人及其家屬的需要，給予更多方便。
住院現金保險適用於十多日大的嬰兒至退休年齡人士，在選擇保障計劃時，除了要清楚保障範圍，亦應留意不承保的項目，包括保單生效後的等候期內出現的傷病、各類例行醫學檢查、休養治療等。此外，部分職業因工作性質的特殊性，可能未能投保此類計劃。因此，建議大家在投保前多作查詢和比較不同計劃，從而選擇一份切合個人所需的住院現金保險，從容應對生活中的突發挑戰，安心享受生活每一刻。
莊凱傑
