今年2月份同時迎來中國元宵節和西方情人節，相信許多情侶和夫婦都度過了甜蜜的節目。有不少人畢生致力尋覓人生伴侶，以及維持長久的關係，但在濃情蜜意以外，我們切勿忽略在人生旅程中，也需要與退休投資「Soul Mate」維繫關係。
塵世間有千萬種人，有着不同外型、個性及特質等，許多人在茫茫人海中，或多或少會按特定條件，如年紀、興趣及性格，選擇與自己契合的另一半。在投資市場中，不同的資產類別猶如多元化的擇偶選項，包括股票、債券、基金、貨幣、貴金屬、房地產等等，其潛在回報、風險水平、入場門檻等不盡相同，投資者應考慮個人的投資取向、儲蓄目標、風險承受能力，以及投資期等，從而挑選合適的資產組合與投資計劃。
當雙方確立關係後，往後發展要穩定而持久，少不得互相尊重，以及平衡彼此需要。長期投資也應當如此，投資者在建構資產組合和設定儲蓄目標時，亦要務實考慮供款能力和投資期，同時平衡潛在回報和風險水平，方能穩健地實踐投資計劃。
然而，在長期日常相處中，伴侶之間的衝突難以避免，亦會有種種意想不到的外界因素影響關係，或需靠理性溝通、感情基礎、妥協體諒等化解。長線投資期內，幾乎所有市場都無法避免波動，同時亦存在諸多不確定性，導致資產價格和回報表現產生變化。為了應對上述情況，投資者可建立一個多元化的投資組合，避免資產類別之間的高度相關性，以緩衝市場下行所帶來的風險，並有助獲得廣泛收益的機會。
與此同時，儘管市場波動難以避免，持續投資仍是長期累積財富的最佳方式。管理波動的一種方法是平衡投資組合，確保個別年度的表現不會對長期成果造成重大影響，這種方法被稱為「時間多元化」(Time Diversification)，其目標是讓每年的風險影響大致相同，以應對某些情況下多元化失效的風險，例如2008年和2020年股市的劇烈震盪，或2022年債券市場的波動。
最後，尋找人生伴侶或組建家庭皆是個人選擇，但退休生活卻是每個人都會經歷的階段，因此，退休投資者應認真尋找及對待退休投資Soul Mate，盡早規劃和實踐投資大計。
曹偉邦
