聖誕節將至，位於芬蘭的聖誕老人村郵局在忙不過來時，都會發出「招聘公告」，為聖誕老人招募「精靈」助手，協助處理來自世界各地的信件。對不少退休投資者而言，其實也有一些「小精靈」，可助大家更輕鬆地進行退休儲蓄。
一般而言，退休儲蓄需要按照個人投資取態、風險承受能力、經濟狀況、退休期望等，以擬定投資策略和建構合適的資產組合。乍聽之下，似乎十分複雜高深，令不少退休投資者卻步。
幸而科技和互聯網技術發展一日千里，市場上許多投資計劃的供應商，其網上資訊平台服務已日趨完善，除了市場分析和退休資訊外，亦設有退休預算計算機和風險評估測試等。投資者只需輸入簡單資料，便可獲得退休金額估算、可承受風險程度、儲蓄進度等作為參考，猶如小精靈般協助他們更制定更合適的財務計劃及退休方案。部分供應商更推出手機應用程式，方便投資者隨時隨地查閱戶口結餘、收益與虧損及交易紀錄，掃除管理賬戶的不便障礙。
不過，在波譎雲詭的投資市場中，選項與擇時都是非常困難的，尤其是對經驗不足的人來說，加上不可忽略長期回報和風險管理，因此更需「投資小精靈」的幫手。以投資於成份基金為例，小精靈一角將由專業團隊管理擔當，按基金既定的投資取態和目標，透過專業分析和篩選來物色合適的項目，組合中將包括不同類型的資產、區域及行業，以多元化的組合爭取更多機遇，同時避免過分集中的投資風險。此外，主動型管理基金的基金經理可根據市場變化，運用其專業知識和洞察力，靈活調整資產組合，捕捉市場湧現的投資價值和規避風險。
最後一位經常被輕視、甚至忽略的「投資小精靈」，就是複息效應，退休投資者將每次到期的本金加上回報，成為下一期的本金，在投資期內，這位小精靈就會發動技能，推動資產隨時間自行增值，投資者愈早開始投資儲蓄，就位小精靈的「法力」就愈為強大，讓退休投資者能夠在時間的推移中，享受到較為增長的回報。
縱然退休投資者能夠依賴一些「小精靈」來簡化投資過程，但大家仍要盡其責任，積極管理資產組合，定期檢視投資表現和儲蓄進度，以更好地實現資產增值的效果，為迎接退休生活準備一份財務禮物。
曹偉邦
