基金投資懶人包｜金融市場瞬息萬變，加上投資工具五花八門，新手要進行投資並不容易！隨著投資理財的需求增加，基金成為越來越多人資產增長的選擇之一。不過，要清楚計算基金的收益和成本，並非每位投資者都熟悉，本文將介紹「基金收益」和「基金成本計算」的具體步驟，讓你能更精確地掌握投資成果。
基金投資懶人包丨基金是什麼？
基金投資懶人包丨投資「標的」是什麼？
基金投資懶人包丨基金投資的優缺點
基金投資懶人包丨基金收益計算
基金投資懶人包丨基金成本計算
基金投資懶人包丨固定收益型基金的考量
基金是什麼？
簡單來說，「基金」是發行公司向一群人募集資金，並由基金經理人代為操盤管理，將募集到的這筆錢，投入到符合基金所規範的各種標的，每位投資者再依據各自的參與份額，共享整個基金的投資成果，讓投資基金的人有機會用很便利的方式，把同樣一筆錢分散投資到多種商品之中。
基金根據特性，又可以分為許多種類，例如常聽到的共同基金、避險基金、養老基金、慈善基金、ETF，這些都是基金的種類。
一般我們平常在新聞上談到的基金，大多指的都是共同基金（英文：Mutual Fund），共同基金是一種公募基金（可以公開募集資金的基金），意思是任何人都可以申購（買基金）、贖回（賣基金）。
「投資標的」是甚麼？
「投資標的」是金融界的專業用語，意指基金投資的資產。例如股票基金的主要投資「標的」為股票，債券基金的主要投資「標的」為債券。
基金投資的優缺點
基金投資的優缺點｜優點1. 節省研究與管理時間
如果你沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘用專業人士幫忙管理資金。
基金投資的優缺點｜優點2. 接觸到更廣的投資標的
一般人資金較少、資訊較有限，因此許多標的是無法直接參與的，但基金的種類非常多，可接觸到的資產類別也比較多，例如各國股票、債券、原材料、房地產等。
基金投資的優缺點｜缺點1. 對投資的掌控度低
畢竟是把錢交給別人管理，因此無法自己決定要投資什麼樣的標的。
基金投資的優缺點｜缺點2. 交易成本比較高
比起自己操作，基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。但這些優缺點其實是因人而異的，任何投資商品的合適性，也會隨著年齡階段、生活狀態不同而改變。
舉例而言，投資者有一定的資金但沒時間研究投資，他可能會傾向多付一點管理費讓別人去研究投資，目的是省下自己的時間。
又例如，另一個投資者的資金較少，但時間比較充裕，他想避免額外的費用支出，可能就會傾向自己操作，不會透過基金來投資。
基金收益計算
基金收益是衡量基金投資回報的重要指標，包含兩個主要部分：資本增長（即買賣差價收益）和分紅收益。具體的計算公式如下：
（賣出價格－買入價格＋分紅收益）／買入價格 × 100% ＝ 基金收益
例子：假設投資者在2020年1月以每單位10元買入股票基金，並於2022年1月以每單位12元賣出。持有期間內，該基金每單位共派發了0.4元分紅。根據公式，該基金的收益率為：
（12－10＋0.4）／10 x 100% = 24%
因此，該筆投資的收益率為24%，反映出投資者在持有期間的總回報。
基金成本計算
在計算收益時，也需要考量基金投資中的相關成本。基金的主要成本包含以下幾項：
申購費：在購入基金時支付的費用，通常按投資金額的一定比例計算，例如1.5%。
贖回費：在賣出基金時收取的費用，通常會隨持有時間的增長而降低。若持有時間超過一定期限（如1年），贖回費可能為0。
管理費和託管費：由基金公司收取的管理費和託管銀行收取的保管費，費用按日計算，逐年扣除。
基金成本計算公式： 申購費＋贖回費＋（管理費＋託管費）× 持有年數 ＝ 總成本
例子：假設投資者購買了1萬元的基金，申購費為1.5%，贖回費為0.5%，管理費和託管費分別為每年1%和0.25%。持有時間為2年，則總成本計算如下：
10000 x 1.5%＋10000 x 0.5% +（10000 ×（1% + 0.25%））× 2 = 400元
這意味著，該筆投資的總成本為400元。若計入此成本，便可更準確地得出投資的淨收益。
固定收益型基金的考量
對於希望獲取穩定回報的投資者，固定收益型基金是一種較低風險的選擇。這類基金主要投資於國債、企業債等固定收益資產，收益相對穩定，通常年化收益率介於3%至5%。例如某固定收益型基金在過去三年的年化收益率為4%，適合風險承受力較低的投資者考慮。
透過上述的「基金收益計算」和「基金成本計算」方法，投資者可以更全面地評估每筆投資的實際回報。了解如何計算基金收益和成本，有助於進行更理性的投資決策，提升資金利用效率。
