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2024年10月23日

陳宇昕 保險

銀髮族的理財策略

新一份施政報告新鮮出爐,除了民生、社會發展及經濟等施政方向,報告中亦有着墨銀髮經濟,如推廣銀色財務和保障安排,以及長者投資者教育等,以幫助提升其生活質素。隨着社會老齡化加上人均壽命愈來愈長,大家需要制定一個全面的退休計劃及有效地管理資產,以保障未來的生活,還能應對不確定的經濟環境。

普遍而言,銀髮族在退休後的收入來源,主要依靠社會保障、家人供養及個人積蓄,前兩者或較難主動控制,但退休金的投資規劃卻可自主安排,並盡可能締造源源不斷的收益,從而延長退休金的提取期,減輕長壽風險帶來的財務壓力。

銀髮族的收益來源應盡量多元化,可考慮投放於不同市場及各類資產,避免把資金集中,以防某一類資產或市場表現不佳,因而拖累整體投資回報。

但是銀髮族在投資前宜審慎考慮風險水平,制定合適的資產配置策略。雖然部分投資者於年輕時偏好於承擔高風險的資產類別,從而選擇股票及相關金融產品,爭取較豐厚的長線回報。但當邁向退休年齡時,應逐漸轉向穩健型投資,增加低風險及低波動性的資產比例,如債券和貨幣等資產,並應同時保持資產的流動性,以備不時之需。

除了被動收入外,銀髮族亦可以尋求主動收入。現時許多年屆退休年齡的人士身體仍然強健,工作能力與職場表現仍然遊刃有餘。因此,政府亦大力提倡再培訓及再就業等方向,協助釋放「銀色生產動力」。銀髮族重投職場不僅能保持活力和社交活動,除有利於身心健康外,並能幫補生活開支,提高財務自由度。

銀髮族的退休理財策略需要更全面考慮,除了持續投資外,踏入晚年健康風險日益增加,加上部分長者有資產承傳的需求,因此或需要考慮投保醫療保險和提前配置遺產安排,更安心地應對意外或疾病所致的經濟挑戰,並可減少將來不必要的財務糾紛。

筆者相信,大家祈盼享受未來精彩銀髮生活的同時,並應趁早制定清晰的理財計劃,堅定不移地實踐目標,以確保日後的財務安全和生活品質。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務總監

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