近月，一對老夫少妻與子女之間的財產糾紛，成為全城熱話。清官難審家庭事，局外人不應妄加評論，但類似的家庭財務問題實屬常見。對長者及退休人士而言，這更是一宗「貼身」的退休理財案例，值得大家深思借鑑。
退休後收入是否足以維持生活，是已退休或即將退休人士的首要考慮。隨着香港人愈來愈長壽，退休後生活可長達數十年以上。這段期間沒有來自工作的入息，除要應付日常生活開支，更要面對長壽、通脹，以至突如其來的大額開支等挑戰。因此，我們應趁早累積財富，確保日後生活質素。
部分資金繼續滾存投資
除了單純地投資儲蓄，向預設目標進發外，我們更需對整個退休方案進行詳盡的安排和規劃。例如退休後該如何處理這筆資金？
許多退休人士都會傾向保守取態，將大部分退休金存入銀行收息，尤其在加息周期中，定期存款息率會較為吸引，但退休人士需考慮，息口未必永遠處於高水平，一旦回歸低息時代，利息回報或未能有效抵禦通脹，令資產的購買力不斷下降。因此，退休人士在處理退休金時，應平衡流動性與投資回報，從而調整資產配置，讓部分退休金繼續滾存投資，實現財富增值，並能應對不同市場環境。
退休投資產品各具特色
退休後的生活可以多姿多彩，投資方式也未必只限於一種。隨着香港退休投資市場的發展愈趨成熟，產品也日益豐富，包括強積金、年金、逆按揭、收息股、派息基金及定期存款等，各具不同的特色，如年金屬保險產品，將投保人的資金轉為長期穩定收入，至於派息基金會定期派發利息，為投資者創造被動收入。退休人士可根據自身財務需求，結合不同的投資計劃，制訂最合適的退休資產組合。
訂財產分配減家庭糾紛
此外，漫漫人生路上，家庭結構亦有機會突然發生變化，例如離婚、再婚、晚年得子等，並可能因此衍生不同家庭財務和財產分配問題。為避免日後糾紛，我們需及早作好準備，例如立下平安紙，確定財產傳承與分配安排，保障個人及受惠家庭成員的權益。
退休計劃並非單純「儲筆錢」，而是需要作全方位考慮。從資金提取方法、投資策略，到財富傳承安排等，都需要一一顧及，以減低家庭財務糾紛的機會。只有作好周全準備，方能在退休後達到財務自由，並享受真正無憂的晚年生活。
曹偉邦
