在上一篇文章中，我們就如何為一位教授，建立一個可持續的保障組合展開了深入探討。今天，我們將繼續聚焦於如何為他規劃一個既兼顧中度風險偏好，又能體現其高度ESG取向的全面退休計劃。
確立退休資金需求
通過與教授的進一步溝通，我們做出了以下假設：預計教授將在65歲退休，預期壽命90歲。退休後，他每月的生活開支預計為5萬元，並假設通脹率維持在3%。投資回報率方面，我們假設退休前的投資組合年化回報率為6%，退休後則相對保守地預期為4%。
根據這些參數，我們計算得出，教授在65歲時需要累積約2400萬元的退休資金，才能夠妥善應對未來25年的生活開支。這是一個相對審慎的目標金額，有助於確保他的財務安全。
妥善配置現有資產
教授目前擁有200萬元的現金儲備，和150萬元的強積金資產。我們的建議是：1）先將50萬元現金留作應急基金，以應對不可預見的支出；2）將剩餘的150萬元現金，投入以ESG為核心的退休儲蓄保險產品中，以契合教授的可持續投資取向；3）將150萬元強積金資產，配置在低碳基金和可持續債券組合中，進一步增強ESG元素。
這樣的資產分配不僅滿足了教授的風險偏好，也體現了他對ESG議題的重視。
規劃未來資產分配
教授目前的月收入為12萬元，在扣除各項開支後，仍有5萬元可用於儲蓄投資。我們建議將其中1萬元用於上一篇文章建議的醫療儲備、危疾保障和人壽保障，剩餘的4萬元則用於退休金組合的配置：一）每月投入5000元購買合資格扣稅年金，預期年化回報率為4%；二）每月投入2萬元購買以ESG為核心的儲蓄保險產品，預期年化回報率為5%；三）剩餘的1.5萬元則投資於環境相關的ESG主題基金，如氣候變化、新能源、水資源管理等，預期年化回報率為8%。四）每月持續向強積金注入3000元，配置於低碳指數基金和可持續債券組合，預期年化回報率同樣為6%。
通過上述多元化的資產配置，我們預計教授在65歲退休時，可累積約3000萬元的退休資產，足以支撐他未來的生活需求，並有適度的盈餘。
更值得一提的是，我們建議教授在各項保單中，分配10%的保額用於身故後捐贈予指定的環保團體，以延續他對環境保護事業的長期承諾和貢獻。這不僅確保了教授的個人財務安全，也彰顯了他對社會責任和可持續發展的堅持。
綜上所述，這個退休規劃方案兼顧了教授的中度風險取向，和高度ESG取向，為他打造了一個全面、均衡，且具有深遠意義的退休生活藍圖。我們相信，通過這樣的安排，教授將能夠在退休後繼續發揮影響力，為環境保護事業貢獻自己的一份力量。
余碩衡
