近日政府提出建議，將新入職的文職公務員的退休年齡由現時的60歲延後至65歲，現職公務員則可以按情況申請延期，從而減少公務員退休的數字。這個建議如果得到落實，其他大公司也仿效的話，則會改變不少成員的強積金退休部署。
隨著科技發達，現時香港的人均壽命愈來愈長，即使年屆60歲仍然精力充沛的大有人在， 繼續工作絕對不成問題，只是除了政府以外，很多大機構其實也將退休年齡規定於60歲，與強積金的法定可贖回年齡為65歲有所差別。當然，成員即使未到65歲，只要宣誓證明不會繼續工作，仍然可從強積金帳戶提取退休金，但如果成員能夠延遲退休，多工作數年所累積的儲蓄便有助提升退休保障，對於很多有心有力的成員來說，這不失為一件好事。
更多時間滾存資產
更加重要的是，由於強積金計劃只是推行了10多年，很多接近60歲的成員，於計劃內的滾存資金相對有限，若沒有其他的退休部署，所累積的資產極可能不足以應付退休後的生活開支。如果成員可以多工作5年，一方面可以於這5年內增加強積金帳戶內的資產，同時假設人均壽命維持不變，則退休後的生活年期也會相應縮短5年，資產壓力相對較低。筆者曾經接觸很多成員，由於強積金滾存的資產不足而感到徬徨，相信他們也樂意延遲退休換取更佳的退休保障。
當然，成員於這段期間的資產組合不宜過分進取，那怕是政府工這類「鐵飯碗」，因餘下可賺取收入的年期始終有限，風險承受水平相對較低，應以較保守的債券類產品為投資組合的核心，配合一部分股票投資用作抗衡通脹。如果資金較為充裕的話，也可以考慮透過特別自願性供款安排增加供款，從而提升退休保障，而投資組合應與強積金部分大同小異。
下調收費的空間增加
對於受託人以至普羅成員來說，延遲退休年齡也是正面消息，因有更多成員會繼續供款，整個強積金的資產規模便有望進一步擴張。根據總資產百分比收費的受託人固然笑逐顏開，而普羅成員也有望受惠於規模效益，因受託人下調收費的空間便會增加，積金局也有更強的理據向受託人提出下調收費的溫馨提示。
由於香港的生活壓力很大，如果能力許可，不少成員的確希望繼續工作，要他們在那麼「年輕」便退休，的確是浪費了他們的經驗及知識。當然，何時退休屬於成員的人生抉擇，但能夠將退休年齡延後則可提升靈活性，不會單純因年齡而被迫退休。若建議最終得以落實並推行至各大機構，成員於進行計劃退休部署時便應作出適當調整，以便更準確計算退休後所需資產。
曹偉邦
