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2023年8月12日

李明正 理財方案

【移民】全球「身份規劃」洗牌 解讀兩大方向

2012至2021年,是全球「身份規劃」市場發展最快速的10年,有別於過去英美澳加等主要移居目的地,從葡萄牙在2012年首推「黃金簽證」開始,歐洲各地,包括西班牙、希臘、保加利亞、馬爾他等地,紛紛推出不同的居民投資計劃(Residence by Investment, CBI),或公民投資計劃(Citizen by Investment, CBI),快速吸納資金振興「歐債危機」後的經濟。加上已推出多年的加勒比海群島CBI計劃,及亞洲地區新興如馬來西亞的「第二家園」計劃等,取得一個地方的居留權/公民權,火速成為全球中產家庭其中一個最有價值的「資產」配置。

不過,受制於歐盟的壓力,塞浦路斯在2021年10月率先宣布廢除公民投資計劃的入籍規定,各地開始收緊這類「投資買身份」的計劃。直至近日,作為歷史最悠久的CBI項目,聖基茨(St Kitts)亦宣布將住房選項的最低金額大增至80萬美元,而且7年內不得賣出,7年後亦不能轉售至其他CBI計劃的申請人,變相「易入難出」,獲取身份的成本大增。在全球RBI/CBI計劃洗牌下,預先解讀以下兩大方向,有助為往後「身份規劃」及早部署。

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房產漲價連累國民

過去RBI/CBI的項目,的確為很多國家及地區帶來不少投資資金,然而大部分都落在房地產上,造成物業價格上漲,日子一長,便對當地人的生活造成影響。除此之外,有別於金融市場,不動產的買賣在資金來源上,監管都比較寬鬆,這些國家及地區需要處理更多防止洗黑錢、賄賂、逃稅等行為;洗黑錢風險上升之外,嚴重情況下更可能要面對聯合國的制裁。

有見及此,各地的RBI/CBI計劃,在房地產投資的項目上,開始加強對資金來源的要求,包括資金在該銀行戶口的存在時間、提高投資金額的要求、限制可投資的房地產地區(例如要求投資到「偏遠地區」),甚至像葡萄牙一樣,停止房地產作為投資選項。

導向增就業綠色轉型

這些國家及地區並非完全停止RBI/CBI計劃,而是希望將資金導向當地的初創企業、要求為當地人製造一定的就業機會,甚至是投資到錄色能源等可持續發展項目(例加聖基茨最新的Sustainable Island State Contribution投資選項)。這些選項的優勢是,要求投資金額較低,但缺點是相較房地產投資,風險較高及退出時比較困難。

目標吸年輕人才退休人士

隨着全球人口老化,未來必定出現愈來愈少的年輕人,以及愈來愈多的退休人士。正所謂物以罕為貴,高端人才及有能力的銀髮族,在「身份規劃」上將會有非常大的優勢。

針對年輕人才方面,在香港本地有最新「高才通」計劃,英國上年推出的「高潛力人才簽證」,以致近日澳洲因應兩地的自由貿易協定,放寬35歲或以下的英籍及BNO持有人,在當地能以工作假期方式最長居住3年,而且工作不再限於體力勞動等「特定工種」。未來家長在小朋友的教育規劃上,入讀到國際排名前列的大學,等同於一張「世界通行」的入場券,教育基金變相成了另類的「身份規劃」資金。

另外,有穩定收入的退休人士,意味有一定的消費能力,除了對經濟有貢獻,亦代表不會消耗公共資源,同樣是各地政府的目標對象。只要你有長糧、退休金或是穩定的收入來源例如年金,在很多地方都會被接納,並批出各類「養老簽證」,可見資產性質、來源相較金額,在未來「身份規劃」上更顯重要。

 

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李明正

CFP認可財務策劃師

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