有見很多港人互助群組,就在英國買樓一事詢問在地港人意見。但在英國與在香港買樓可謂差天共地,前者的複雜及所需專業知識程度更高。本篇章將講解一系列在財務上非常容易犯錯的情況,希望協助一眾港人提高警覺,避免中伏而付出高昂代價。
首先,剛移民至英國又打算申請房貸的買家,必須盡快改善信用評分。應在擁有良好信用評分後才申請貸款,如被拒絕申請,會令信用評分下跌,影響未來再申請,及限制使用一些優質房貸產品,只能選擇一些高息產品。及後想改善評分需要最少一年或更久,所以申請前必須檢查當前的信用評分。日後成為選民後便可加快申請時間,屆時可把握房貸有優惠時申請,享受利率折扣。
建議找房貸經紀協助
英國房貸選擇繁多,但一般人只能逐間銀行查詢房貸利率,過程耗時且需費時了解眾多附帶條件。透過房貸經紀,除了省時省力,更可就自身情況尋找最有利的房貸,節省大量金錢,將來財政狀況改善後更容易轉換至更佳的房貸,又可避免中伏,長遠而言節省更多。在高息時期下更需特別小心,盡量不要超過預算,否則會被每月新增的房貸利息加重壓力;從之前接近最低息的1.5厘,短時間內加至最近的5.5厘,每月便需多繳付三成利息。
小心首置低首期誘惑
英國政府為支持更多市民置業,會資助或提供方案以低首期的方式貸款置業,但換來的房貸利率則更高,長遠而言,所需的供款會愈多。在未來可預見的高息環境下,財政壓力不容忽視。如財政許可,首期一般建議付出最少四成,房貸利率才較合適。經濟不景氣時需未雨綢繆,一旦失業也可爭取更多時間,以免被銀行收回物業,變成一無所有。
買樓當下需考慮未來
每次換樓都是一個昂貴的決定,一般如自住需要慎重考慮未來會否在短時間內換樓,會否生育下一代,或養寵物等等,這些因素都決定屋的大小和地點,尤其是前者。另外,不要因為價錢便宜而倉猝下決定。他日一旦需出售現樓才能換新的話,只能以賤價出售而未能搬至理想的地點和環境,更影響孩子的教育和未來。