踏入2014年，各強積金成員可有利用假期，抽一點時間檢討自己的強積金組合在2013年的表現，然後再作出適當的部署。檢討強積金要從幾方面入手，第一是表現；第二是受託人的收費及質素；第三是個人狀況的變化。
回顧帳戶及基金表現
首先，很多成員都會只集中留意強積金組合近期的表現。其實強積金屬長遠退休投資，故此，除了剛過去1年的回報，亦應同時參考3年、5年、自成立以來，及自參與計劃以來的基金回報，以衡量基金的長期表現是否穩健。
除了解整體表現外，成員應考究組合內各基金的盈虧情況，並可將基金的回報表現，與同業平均表現及基準作比較。這可以掌握基金相對表現，並同時考慮市場因素，因為基金表現優劣可能是源於大市升跌，從相對表現更能了解基金經理表現及基金管理績效。不過，需要注意的是比較時記謹要以同類基金作比較，即是假設要衡量一隻A受託人的香港股票基金相對表現，可與股票基金類別平均表現作比較，然後再與所有香港股票基金平均表現作對比，又或與相關基準比較；不要與不同資產類別的基金作比較。
檢視受託人收費及質素
至於受託人方面，成員可從收費及質素入手，可將受託人的收費水平與其他受託人比較，但比較時同樣只應將同類基金作對比，因為不同資產類別的管理方法有差異，可比性很低。
另外，衡量受託人質素當然不止看收費，還需看服務質素，成員除憑個人與受託人交流的經驗評分，也可利用積金局的「受託人服務比較平台」，了解各受託人提供的服務。
重新評估個人狀況變化
最後，檢討時當然不能忘記個人因素，隨着人生進入不同階段及年齡漸增，資產部署的策略也需作出相應調節。一般而言，愈貼近退休年齡，投資策略應轉趨較為保守，可考慮將相對高風險的資產逐步轉移至波動性較低的資產。不過，實際情況始終因人而異，設定策略時應考慮清楚自己的投資目標、可承受風險程度、整體財富的水平，強積金的資產配置決策也應與整體理財部署一併考量。
總括而言，成員每年也應為強積金作檢討，很多投資者皆會尋找分析員對明年的市場前景預測看看有何「貼士」，但成員要謹記強積金的投資屬長線部署，不應將焦點只集中在短期增長或投資回報，強積金應作長線投資及與整體財務計劃全盤部署。
陸劍平
