在現今香港社會，不少中產人士在生活上都面對著很多財政壓力，單是供樓已經佔家庭收入的一大部分，而在生活成本不斷上升時，薪金的増長又未能跟得上。根㯫政府的統計數字顯示，每月主要職業收入的中位數在過去10年只上升了1000元，即9%。在這個情況下，香港的中產人士要怎樣管理自己的財富，才可以享受真正的「喝咖啡，看法國電影」的生活？
其實要建立財富，除了靠工作的薪金以外，透過投資理財也可以為自己建立起理想的財富。花旗銀行在香港的2012年度「百萬富翁調查」結果顯示，在新晉百萬富翁中，41%和16%分別是通過股市投資和樓市買賣獲利致富的。所以要建立財富，投資理財是值得留意的方法。
相信很多人也會認同這概念，但筆者經常聽到的，是有很多人會對投資理財存在很多疑問，覺得很複雜或不知從那裏開始，對於這些疑問，筆者有以下建議：
1.盡早開始
時間在投資理財上能發揮很大的作用，愈早開始一個投資計劃，愈快能達到目標。舉例說，假若一位投資者由25歲開始一份投資計劃，每月3000元，儲蓄期為25至34歲總共10年的時間；而另一位投資者由35歲開始，儲蓄期為35至65歲。假設每年回報為7%，兩位投資者到65歲時回報分別是1104% 和252%。由25歲開始儲蓄的雖然投資期只是短短10年，但是因為較早開始，所以能充分發揮時間帶來的増長潛力。所以千萬不要小覷時間的威力，把握時間，早點開始。
2.選擇合適的理財工具
筆者經常聽到有很多人想開始投資理財，但因為覺得很複雜，和自己沒有專業知識，所以就一直將投資計劃擱置。事實上，正如著名投資者畢非德所說，成功的投資理財不需要認識一些專業知識，例如「啤打」系數、現代投資組合理論等。其實投資理財也可以從簡單和生活上的細節開始。在80年代，一位著名的基金經理Peter Lynch，建議投資者可從日常生活入手，例如在購物時多點留意一些自己喜歡購物的商店，留意一下該商店和相關行業是否生意愈來愈興旺和蓬勃，再從這行業的相關投資工具例如股票和基金著手，看看會否有投資價值和合適自己的投資工具。而投資工具方面也取決於自己的投資態度、興趣和能投放的時間。不同的工具如基金、股票和債券會適合不同風險承受程度的投資者，建議投資者可從這幾個範疇選擇合適自己的方法。
3.管理風險
當筆者問及投資者他們對投資回報和風險的期望，很多時候得到的答案都會是不想承受太高風險，但同時會期望有一定的回報。很多投資者因為想在短時間內獲得高回報，而往往不自覺地將自己的投資組合承受過高的風險。投資巿場變幻莫測，沒有人能準確預測未來的投資巿道會怎樣發展，投資者可以做的是好好管理自己的投資風險，以減低巿場波動帶來的影響。有效的分散投資和分段入巿(例如利用平均成本法)，均有助投資者有效管理風險。
總括而言，大家若能夠留意以上的建議，能夠盡早開始合適自己的投資計劃和有效管理風險，建立自己的財富目標也可以早日達成。
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張言銘
