2013年即將完結，又是檢視自己強積金表現的時候了。談到檢視強積金表現，不得不提提一份重要文件，那就是大家的周年成員權益報表。雖然每間強積金服務供應商的周年成員權益報表的格式可能有少許分別，但整體上也有一些重要資料，值得大家留意。
(一)基本資料
當收到周年成員權益報表時，首先要做的，就是核對所有個人資料，例如姓名、僱主名稱、受僱日期和計劃名稱等。如果發現有問題，就要馬上與受託人聯絡，特別是參加一個新的強積金計劃而又是第一次收到周年成員權益報表。
假若你發現身邊參與同一個強積金計劃的朋友和同事都已經收到周年成員權益報表，但自己還未有著落，哪就要立即與受託人溝通，核實已登記的地址是否正確。另一個方法，就是在網上查閱自己的個人資料，如發現地址有誤，部分受託人會容許你即時在網上更改地址。但如要重新索取周年成員權益報表，就要再與受託人商討安排。
(二)帳戶結餘詳情
你最關心的，當然就是你的強積金結餘有多少，這個數字大多數可從周年成員權益報表的第一頁找到。不過，大家要注意的就是帳戶結餘的報告日期。由於一間強積金服務供應商要準備的周年成員權益報表動輒以萬，甚或數以十萬計，所以你收到周年成員權益報表的日子與報表的報告日期，一般都有一個多月的差別。這個時差所做成的結餘分別，除了每月供款外，還有投資市場表現的變化。
另一組重要的帳戶結餘數字，就是在報表期內的供款額、期間從計劃中轉出和轉入的銀碼，而更重要的就是報告期內的收益。究竟是賺還是蝕，一看便知龍與鳳。
如果你所參加的強積金計劃承諾你以基金單位回贈作減費，在報告期內所提供的紅利單位數額，也可以在周年成員權益報表上見到，但計算的詳細內容則欠奉。
有基金單位回贈固然開心，但亦有機會有基金單位扣除用以支付行政費。不過，市場上只有極少數的強積金成分基金以此方法收取管理費。
(三)供款細節
最後一個重要環節，就是在報告期內的供款細節。現時很多強積金服務供應商都會提供在報告期內的每月供款金額。雖然僱主按法例要求，在每月供款後為僱員提供供款紀錄，但在周年成員權益報表上就可一次過看到過去12個月的相關資料。此外，報表上更會列出尚欠供款額和附加費等紀錄，當然大家都不希望在此欄找到資料。如果在報告期內有抵銷遣散費或長期服務金，報表上也可以查閱有關數據。
除此以外，你也會在周年成員權益報表上看到自己在不同基金上的分佈比例。
還有其他有用資料，例如供款帳戶和個人帳戶的細節、基金單位交易詳情等等。不過，要知道最新的戶口結餘和投資表現，當然還是網上的資料最新和最快了。
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鍾建強
