【私人銀行暨財富管理】特刊
新冠疫情下，不少行業均受到衝擊，超高淨值家族對家族辦公室諮詢服務的需求卻不跌反升。滙豐環球私人銀行家族辦公室諮詢服務亞太區主管黃奕斌認為，疫情下生命顯得更脆弱，更多客戶開始意識到家族傳承的急切性及重要性，揮之不去的疫情及地緣政治不穩定等問題成為他們成立家族辦公室的催化劑。同時環球私人銀行透過升級科技應用及數碼化服務，在疫情的籠罩下仍能與客戶保持緊密聯絡，亦帶動了相關業務的發展。
古語有云：「富不過三代」，但黃奕斌續說：「滙豐團隊會因應客戶對家族財富的共同目標和願景，協助客戶進行長遠規劃及安排。成立家族辦公室可助超高淨值家族實現世代家族傳承。」
服務多元化
黃奕斌指出，家族辦公室服務多元化，涵蓋一系列有關投資和非投資的家族事務的管理。其中，家族辦公室如何協助家族達到有效的家族傳承成為超高淨值家族們熱門的話題。滙豐環球私人銀行家族辦公室諮詢服務團隊會先了解客戶對家族財富的目標和願景，從而作出針對性的建議。另外，對於一些大家族，家族成員遍布全球，為了更有效服務家族成員，以及考慮各個司法管轄區的政策及監管體系等因素，滙豐團隊會協助客戶擬定涵蓋不同地域的家族辦公室方案。
在決定家族辦公室的管理架構時，既可以外聘專業人士負責家族辦公室的總體運作，亦可以讓家族成員親自參與，直接管理相關事務。隨着家族人口的結構變化，以及時代轉變，現有的家族辦公室亦需要定時審視，以應對不斷變化的家族需要。
及早設立家族辦公室，或者透過信託、遺囑等工具可助富裕家族實現永續傳承，家業長青。同時家族辦公室有助創建跨代家族成員的互動平台，建立長期且有系統性的溝通橋樑，幫助家族後代擬定家族事務參與的角色。
疫情是危也是機
近年的新冠疫情，為不少行業帶來前所未有的挑戰。為了解決在疫情下未能與客戶會面的問題，滙豐亦透過開發科技應用，成功解決使用手機溝通平台( 如微信及WhatsApp）所涉及的監管問題，與客戶保持緊密溝通。
黃奕斌表示︰「疫情下，滙豐環球私人銀行家族辦公室諮詢服務業務量不減反增。客戶不只是關心投資收益及財富增值，更會關心家族的未來。只因疫情令更多客戶體會到人生短暫，突如其來或不可抗力的事情隨時發生，意識到傳承的急切性及重要性。如何令其財富成功有序地過渡到下一代，恰恰是我們這個團隊可以幫助客戶解決的地方。」
近期，黃奕斌認為香港檢疫政策已逐步放寬，因此為滙豐客戶經理在工作上帶來更大便利，始終與客戶建立關係最有效的方式還是面對面溝通，放寬後客戶經理出差活動更為便捷。
滙豐環球網絡具獨特優勢
富裕家族的投資着重分散風險，往往不會只局限於單一地域，例如內地客戶，可能會在英國買房或在美國有投資的需求，全球連接顯得非常重要。黃奕斌認為：「滙豐的環球網絡具有優勢，我們一直着重於如何將全球業務連接在一起，滿足每一個客戶的獨特需要。」
「滙豐在亞太區是家喻戶曉的品牌，對亞太區的客戶需要瞭如指掌。滙豐集團的業務分為三大塊，包括財富管理及個人銀行、工商金融，以及環球銀行及資本市場，可以發揮各業務的獨特優勢並產生協同效應，為跨代家族、企業創始人及高管們提供更全面的財富管理及規劃的服務。」
亞洲財富市場龐大
近年亞洲財富迅速擴張，根據市場調查機構Wealth-X 的報告，預計到2030年，會有約2.5萬億美金的財富會在亞洲傳到下一代。有鑑於超高淨值客戶紛紛成立家族辦公室來管理家族投資和非投資的家族事務，香港和新加坡政府都積極地發展和推出各自的政策以促進家族辦公室行業在亞太區的發展。黃奕斌指出：「每個市場都有其獨特的優勢，滙豐地區總部在香港，自然擁有發展大中華區域市場的地理優勢，但其實擁有龐大年輕人口的東南亞亦是一個非常有發展潛力的市場。亞洲市場的龐大規模足以容納香港及新加坡同時發展成為區內財富管理及家族辦公室的樞紐。」
證監會公布的《2020 年資產及財富管理活動調查》報告顯示，截至2020年底，香港的資產及財富管理業務所管理的資產達到34.9萬億港元，家族辦公室產業增長潛力可觀。
政策利好帶來機遇
近年來香港特區政府銳意把香港打造成為國際家族辦公室的樞紐，根據2022年行政長官頒布的施政報告中，香港旨意在2025 年底前吸引不少於200家家族辦公室在香港設立或擴充其業務。政府也即將出台為合資格單一家族辦公室的稅務豁免計劃，吸引家族辦公室落戶香港及拓展業務。同時新加坡經濟發展局和新加坡金融管理局分別推出的全球商業投資者計劃和13 系列稅務優惠計劃也不斷更新，與時並進，以符合市場趨勢及超高淨值客戶對家族辦公室複雜性的需求。
為了迎接家族辦公室市場的增長機遇及應對政策的日新月異，黃奕斌表示，滙豐環球私人銀行會在諮詢及執行方面會精益求精，以涵蓋客戶整個財富周期，同時亦推出更度身訂造的服務，向超高淨值客戶提供全面的家族服務解決方案。
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