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2021年9月10日

劉家怡 保險

劉家怡: 借鏡運動員 累積豐盛退休儲備

港隊在今屆東京奧運及殘奧賽事寫下輝煌一頁,成功非偶然,他們背後付出了許多努力,同時得到不少支援,才得如此佳績。市民在建立退休儲備方面,其實也有不少地方值得向運動員借鏡,令退休生活變得更加精彩!

像運動員訂立清晰目標

第一是訂立目標,堅定前行。不少運動員都表示,擁有清晰目標對他們來說非常重要,不論是日常訓練,還是希望能達到的成績,都必定以此為標竿,透過不同方法鍛煉,才能一步步突破自我,實踐夢想。其實建立退休儲備也一樣,第一步首先要訂立清晰目標,了解自己的退休需要,然後按不同人生階段的投資需要及風險承受能力,定期檢視策略,從而作出合適的調配。

第二是心無旁騖,持之以恒準備。每個運動員的背後,都必定經過刻苦而有規律的訓練,反覆練習,才能變得更強。即使面對疫情,不少訓練場地被逼關閉,他們都堅持規律,用不同的方法鍛煉,從不懈怠。在退休投資上,培養規律同樣重要。我建議成員應持之以恒,定期定額供款為退休作儲蓄,以建立長遠的投資紀律。此方法能有效發揮平均成本法和複息效應,為未來退休生活做更好準備。

多管齊下考慮自願供款

第三是加倍投入,多管齊下。要取得佳績,運動員在一般訓練之外,會配合其他裝備和科技,多管齊下方可不斷突破,例如有隊伍會為其運動員研發參賽戰衣,成為運動員刷新好成績的輔助工具。對於強積金成員而言,若果想累積更充足的退休儲備,在強積金強制性供款外,不妨考慮透過自願性供款加強保障,當中的「可扣稅自願性供款」(TVC)除可增加成員的退休儲備外,更可享稅務扣減優惠,一舉兩得。

以一個例子剖析作額外供款的效果,如果僱員於25歲月入2萬元,預期每年加薪幅度5%,完全無其他儲蓄的情況下,以4.9%預期每年回報率(扣除費用後)作推算,65歲儲得的強積金累積金額約590萬元;若每月額外增1500元自願性供款,以同樣預期投資回報率推算,退休儲備金額便增至超過810萬元,退休保障更充足。

最後,希望各位強積金成員都可從運動員身上好好學習,訂立目標、持之以恒實踐,若有餘力可根據需要,考慮多作自願性供款,為未來精彩退休生活努力!

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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