全球上半年受新型冠狀病毒疫情影響，不少地區的經濟及就業情況轉差，繼而影響個人財務狀況。滙豐最近在香港進行調查，探討香港市民的財務健康水平，調查結果顯示超過六成港人有儲蓄習慣，平均每月儲蓄7400元，但受訪者普遍欠缺全面的理財知識，亦未有做好財務計劃。要達致財務健康，除了養成良好的習慣，亦要增強理財知識及制定妥善的理財計劃，即使面對逆境，仍然可以更強的抗逆力應對難關。
要規劃現金流
充足現金流是財務穩健的關鍵指標。經濟低迷時，若遇上失業或減薪等情況，更加要好好控制支出，保持足夠現金流。
首先要規劃開支預算。要控制支出，必須先了解自己的開支模式，如果過往並無追蹤恒常開支的習慣，不妨留意銀行及信用卡月結單的細項，按優先次序進行分類，按照必要開支規劃預算。其次可以調整生活方式。疫情改變了大眾的生活方式，我們應該把握機會，重新審視真正可以提升生活質素的事物，減少不必要消費，將節省下來的金錢用於儲蓄或實踐長遠目標。另外宜進一步減省開支。除了削減不必要開支外，還可進一步分析固定開支，研究是否可以減省養車支出，或者一些根本沒有使用的服務。
增加資產淨值
資產淨值是指個人擁有的資產，包括房屋、退休金、投資戶口結餘、支票戶口結餘、儲蓄及其他收入等，減去按揭貸款、信用卡欠款及私人貸款等債務。要累積財富，我們應該着眼於增加資產淨值，了解債務對未來財富的影響。
首先要了解債務並明確優先次序。大家面對卡數、供樓、供車等債務，正常情況可以如期償還，但面對市場波動、收入不穩，債務或會造成負擔。如果有按月償還的欠債，不妨首先還清利息較高的債務，對於大多數人而言，高息債務主要是信用卡卡數和供車開支等。如無力支付還款，應盡快與貸款機構聯絡，訂立還款計劃，及早管理債務。
另外要充分發揮資產價值。個人資產通常可以帶來租金或投資回報等被動收入，亦有助減省租屋等現金開支。被動收入除了可以增加財務上的安全感，在患病、失業或疫情持續期間，亦有助提高財務靈活性。
我們還應該經常儲備應急資金，一般來說，金額應最少可應付6個月的基本生活開支。應急資金往往在理財計劃中被人忽略，但面對突如其來的變化時，應急資金可以是安全網，有助紓緩即時的財務壓力。
健康是最大財富
壓力容易令人做錯決定，亦會影響健康。要達致財務健康，身體亦先要保持健康。
每人都有機會遇上疾病，關鍵是要做到未雨綢繆。若健康不幸出現問題，要清楚了解自己會否獲得一筆過賠償，而各種收入又是否足以應付所需，並按個人需要確保自己有充足的人壽保障，以維持家人的生活質素，或應付未來債務。
健康是最重要的資產，疫情正好反映這一點，日常應注重健康的生活方式，留意飲食和保持運動，投資於健康可以帶來豐厚回報。
面對經濟低迷，即使是有工作或收入穩定，亦難免會感到擔心。不過，即使面對危機，我們仍然可以從多方面鞏固財務及身心健康，保持抗逆力，為未來做好準備。
許長虹
