熱門:

2020年7月14日

許長虹 理財方案

許長虹: 增強財務實力 抗逆有法

全球上半年受新型冠狀病毒疫情影響,不少地區的經濟及就業情況轉差,繼而影響個人財務狀況。滙豐最近在香港進行調查,探討香港市民的財務健康水平,調查結果顯示超過六成港人有儲蓄習慣,平均每月儲蓄7400元,但受訪者普遍欠缺全面的理財知識,亦未有做好財務計劃。要達致財務健康,除了養成良好的習慣,亦要增強理財知識及制定妥善的理財計劃,即使面對逆境,仍然可以更強的抗逆力應對難關。

要規劃現金流

充足現金流是財務穩健的關鍵指標。經濟低迷時,若遇上失業或減薪等情況,更加要好好控制支出,保持足夠現金流。

首先要規劃開支預算。要控制支出,必須先了解自己的開支模式,如果過往並無追蹤恒常開支的習慣,不妨留意銀行及信用卡月結單的細項,按優先次序進行分類,按照必要開支規劃預算。其次可以調整生活方式。疫情改變了大眾的生活方式,我們應該把握機會,重新審視真正可以提升生活質素的事物,減少不必要消費,將節省下來的金錢用於儲蓄或實踐長遠目標。另外宜進一步減省開支。除了削減不必要開支外,還可進一步分析固定開支,研究是否可以減省養車支出,或者一些根本沒有使用的服務。

增加資產淨值

資產淨值是指個人擁有的資產,包括房屋、退休金、投資戶口結餘、支票戶口結餘、儲蓄及其他收入等,減去按揭貸款、信用卡欠款及私人貸款等債務。要累積財富,我們應該着眼於增加資產淨值,了解債務對未來財富的影響。

首先要了解債務並明確優先次序。大家面對卡數、供樓、供車等債務,正常情況可以如期償還,但面對市場波動、收入不穩,債務或會造成負擔。如果有按月償還的欠債,不妨首先還清利息較高的債務,對於大多數人而言,高息債務主要是信用卡卡數和供車開支等。如無力支付還款,應盡快與貸款機構聯絡,訂立還款計劃,及早管理債務。

另外要充分發揮資產價值。個人資產通常可以帶來租金或投資回報等被動收入,亦有助減省租屋等現金開支。被動收入除了可以增加財務上的安全感,在患病、失業或疫情持續期間,亦有助提高財務靈活性。

我們還應該經常儲備應急資金,一般來說,金額應最少可應付6個月的基本生活開支。應急資金往往在理財計劃中被人忽略,但面對突如其來的變化時,應急資金可以是安全網,有助紓緩即時的財務壓力。

健康是最大財富

壓力容易令人做錯決定,亦會影響健康。要達致財務健康,身體亦先要保持健康。

每人都有機會遇上疾病,關鍵是要做到未雨綢繆。若健康不幸出現問題,要清楚了解自己會否獲得一筆過賠償,而各種收入又是否足以應付所需,並按個人需要確保自己有充足的人壽保障,以維持家人的生活質素,或應付未來債務。

健康是最重要的資產,疫情正好反映這一點,日常應注重健康的生活方式,留意飲食和保持運動,投資於健康可以帶來豐厚回報。

面對經濟低迷,即使是有工作或收入穩定,亦難免會感到擔心。不過,即使面對危機,我們仍然可以從多方面鞏固財務及身心健康,保持抗逆力,為未來做好準備。

許長虹

滙豐

香港區財富管理及個人銀行業務客戶體驗策劃及市場主管

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads