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2019年12月29日

冼健岷 理財方案

冼健岷: 【保險】世事無常 謹慎投保

雖然運程應該計舊曆,但鼠年運程書還是趕齊出爐了。哪本準確?精明消費者當然會查證,術數師傅寫齊好壞兩邊,例牌加幾句「時局不寧」、「社會分歧」之類,含含糊糊,不足為憑。2019年遭逢百年難遇的變局,試問誰又能當初鐵筆批盡今天時勢呢?

求人不如求己,如果你仍單純相信運程,筆者衷心建議買多份保險更為實際。眾所周知,保險乃風險管理的其中一種方式,他朝若不幸地出現病患或意外大事,為預料之外的突發開支而未雨綢繆;雖然投保保險未必可助你運程上一帆風順暢通無阻,但有一點卻是肯定的︰保單會在你「運滯」出意外時幫你護航,保障醫療開支及生活質素。

罕見事情證實會發生

過往不少人投保時見到保障計劃資料寫着「若遇戰爭、暴動、地震、恐怖襲擊……」等條款,眼睛一般都會自動略過。這也難怪,因為過往都會誤以為發生機會極微。舉例,不久前各保險公司針對「一旦遇上航空公司倒閉」的旅遊保險是否承保一事,都令不少旅客盡失預算,經此一役相信大家都已「學乖」,知道保單條款要認真睇清楚,尤其這期間是旅遊旺季,投保旅遊保險時特別金睛火眼!今時今日的確什麼都會發生,誰會預料到長洲早前還曾偵測到地震呢?

不少旅遊及醫療保險列明不包括當地在戰爭、恐怖襲擊和暴動狀態下的損失,因為其帶來的死傷及索償難以估計。回頭說近期大家最關心的,保險公司就「示威活動被定性為暴動」的保單條款處理及理賠事宜,以香港實際例子而言,早前港台外判司機執勤受傷,保險公司起初以政府定義該事件為「暴動」而拒賠,而及後又有轉機表示再對他的個案作處理。所以,怪筆者長氣也要講多一次,其實每間保險公司條款細則的確稍有分別,加上不同種類的保險產品亦有不同,請向專業理財顧問查詢有關保險產品的詳細條款內容。

留意各類保險計劃細則

常見法則是:壽險主要作身故賠償,爭議空間較細。危疾保適用於衝突中導致失明、失聰、斷肢、心臟病發等,符合該疾病定義便可。意外保則要小心何謂意料之外,例如明知危險你仍前往該處,便或不構成「意外」了。同樣,自願醫保的不保事項條款中,並沒提及遊行、示威、暴動和恐怖襲擊等字眼,但往往明確指出「不賠償因參與非法活動而產生的醫療費用」,重點在「參與」和「非法」,理論上,若你只是途經(而非參與)非法遊行路線時受傷,保險公司就要賠償,若遊行已獲發不反對通知書,更毋庸商榷。

2019年無常,卻令投保人士重新注目各類保險計劃細項和提高安全意識,塞翁失馬,未嘗不算一大契機。不同保險公司提供的保費豁免保障都各有不同特色,不怕貨比貨,請參考理財顧問的專業意見,揀選出最適切的保障方案。祝大家踏入美好穩定的2020年!

冼健岷

康宏理財

行政總裁

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