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2019年12月1日

冼健岷 理財方案

冼健岷: 旅遊保索償的「合理額外開支」

踏入秋冬旅遊旺季,亦是大家更了解旅遊保險的好時機。喜歡外遊的港人,相信對旅遊保險索償都有一定的基本認識,今次想與大家講一個旅遊保險中較易被忽略的項目。外遊時,航班因種種不同事故延誤相當常見,索償時除了要保留單據及延誤書面證明之外,更要小心處理「合理額外開支」。

部分延誤原因不受保

航班延誤不一定全獲理賠,因「公共交通工具」發生機械或電力故障、有罷工或工業行動、旅行地點出現騷亂、惡劣天氣或因自然災害直接導致 「公共交通暫停服務」,令啟程或抵達時間較原定時間延誤若干小時,即可申索延誤津貼。

當然也有情況是不受保,舉例「空中交通管制」、航空公司因行政決定、航班超賣而取消航班則不屬旅遊保險保單中「行程延誤」項目的承保範圍。

索取延誤書面證明

至於向保險公司索償時要注意些什麼?當然要盡量保留所有有關開支的單據、延誤書面證明等等。

其中延誤書面證明中,亦須清楚列出受影響航班的訊息,例如原定起飛時間、實際起飛時間以及延誤原因等等。除了以上必做的步驟,筆者亦想重點說明一下大家容易忽略的索償細節。

上月初有朋友向筆者訴苦,說航班因超強颱風「海貝思」吹襲日本而取消,當時航空公司宣布豁免乘客重新訂位及更改航點之費用,最終他決定繼續行程,改為訂了兩日後的機票,不過由於機位緊張,於是加錢揀選了商務客位,本以為可轉嫁至旅遊保險索償,結果保險公司最終只賠償他兩天因未能入住而取消的東京酒店住宿損失,卻未有賠償提升至商務客位的差價。

賠償無法退回款項

的確,因為航班延誤而令到投保人無法入住酒店,甚至錯過演唱會、音樂劇、體育賽事,絕大部分保險公司的旅遊保險都會提供實報實銷保障。再次提醒大家謹記要保留單據,或任何預訂住宿、門票的證明,而前提是,該等支出均是無法退回的款項,亦即是說,若酒店願意退回一半款項,保險公司就只會賠償差額。

至於朋友說揀選了商務客位但不獲賠差額,筆者重新審視一次其保單,發現保單列明只賠「合理額外開支」,簡單而言,投保人原先購買的是經濟客位,航空公司提出更改機票安排,在「合理額外開支」的大原則下,投保人應該揀選其他日子的經濟客位。

徹底審視保單條款

另有旅遊保單更清楚列明,賠償「以已安排的公共交通工具的客位等級為限」或「費用不得超過該公共交通工具之經濟客位票價」。故筆者再次提醒,不要臨急抱佛腳,宜盡早揀選適合自己的旅遊保險,最重要的是,要徹底審視保單條款,有不明白的地方則應向保險代理或獨立理財顧問查詢。

 

冼健岷

康宏理財

行政總裁

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