新一份《施政報告》聚焦於房屋及土地政策，市場原以為政府會闡述更多《土地收回條例》細節，積極從供應入手，但政府卻出乎市場預期，倍增自住物業按保上限。這一招固然助高收入但首期不足者「上車」，同時更拯救一班使用發展商「呼吸Plan」置業者。
最新自住物業的按保上限大幅放寬，九成按保的合資格物業價格上限由400萬元倍增至800萬元，八成按揭保險的合資格物業價格上限則上調至1000萬元。
有更多資金作其他用途
首批受惠者當然是一班有供款能力但未儲足首期的中產人士。在新措施下，入市首期減低，相對儲首期就較以前容易。原本800萬元的物業要準備320萬元首期，今天只需80萬元，供得起的前提下即可上車。
即使剛買1000萬元的物業，本按舊制只可借六成，亦可在未向銀行正式提取款項前，更改按揭計劃並轉用新制借八成，首期即可由400萬元減低至200萬元，原先籌備的200萬元又可作其他用途。
不過，銀行及按證公司需時重新處理申請，買家謹記確保能趕及在成交期前提取貸款，如有必要，應先與原業主商討延長成交期。
仍要符合供款佔入息比率
第二批受惠者正是前幾年做了發展商的「呼吸Plan」，意思是任何人（有呼吸的活人）申請也可獲批的超高成數按揭。
該種按揭計劃年期一般較短，幾年蜜月期過後，利率動輒上5至6厘，以往只能到銀行轉做六成按揭，但大多要補回差額 。
根據按證公司所說，物業價值如超過600萬元，可申請轉按，但不能套現，最多做八成按揭，不需要捱貴息，算是賺了。
值得注意的是，以往類似「呼吸Plan」的計劃甚至不問申請人的收入情況，如今雖則按保放寬，不用壓力測試，但仍要符合供款佔入息比率（DSR）50%要求，倘收入不夠，依然轉會不成。
今次按保放寬全城鬧爆，批評政府「托樓市」，然而，一個硬幣有兩面，從好的方向去想，放寬按保總算助「呼吸Plan」用家脫苦海。
債務沉重宜考慮清楚
在首期減少情況下，買家是否急於在經濟下行周期置業？筆者只能說「量力而為」，800萬元的物業，用盡九成按揭借720萬元，30年的總貸款連利息逾1000萬元，月供28000元，能肯定未來30年供款能力不減嗎？背負龐大債務，何時才達至財務自由？買樓是人生重要投資，考慮清楚，無悔才行事吧。
冼健岷
