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2018年12月21日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 用心對待強積金 日後回報更稱心

踏入12月,很多商場和商戶都已布置好聖誕裝飾,城中洋溢着一片歡樂氣氛。在這個普天同慶的日子,很多人更會互送饋贈禮物以表心意。在送出禮物前,我們會費盡心思和時間精心挑選,務求能送上一份合對方心意的禮品。然而,我們對一份小小的節慶禮物尚且如此用心,那為何對影響退休福祉的強積金偏偏會缺乏了解,甚至置之不理呢?

市況不穩影響基金表現

要步向理想退休生活的第一步,首先要從了解入手,建議成員趁這個聖誕假期,與自己的強積金賬戶好好「溝通」。透過受託人提供的周年權益報表,或是登入其網上平台,就可以了解到自己的強積金賬戶資產和投資狀況,而賬戶總結餘及近期的投資賺蝕,相信是成員最為關心的項目。

不過,由於今年環球市場波動,加上港股表現不濟,拖累了強積金的整體表現。根據路透旗下理柏(Lipper)截至今年11月底的數據顯示,整體強積金年內下跌5.87%,其中深受港人喜愛的香港股票基金也有一成左右的跌幅。

勿以短期否定投資策略

由此推斷,大部分成員的強積金投資或未如理想,尤其是重倉香港股票基金的成員。不過,強積金是一項長期的退休投資,短期的市場波動對賬戶內的資產固然有影響,但成員更應重視長線的走勢。到底多年來賬戶總資產是增長還是虧損?成分基金在過去5年及10年的回報又是如何?因為時間才是實力的證明,不要以一時三刻的表現來決定整個投資策略的成敗及投資價值。

筆者曾多次強調,強積金投資期長達數十年,期間必然會出現短期的波動,這是正常不過的情況,成員不應過分驚慌而貿然轉換基金。事實上,市況波動時或帶來更大的投資機遇,因為在市場低迷時,相同金額的供款可購買到更多的基金單位,待日後市況回穩上升,基金單位價格也會拾級而上,成員就能享受到資產增值的成果。

整合賬戶便利日後管理

當然,成員亦不可「一本通書看到老」,也要按不同的個人狀況,如人生階段、經濟負擔、退休期望等的改變,相應調整投資策略及基金組合。此外,成員在檢討之時可能會發現自己有多個強積金個人賬戶,這時就會發現整合賬戶的好處,至少可以節省時間及精力去分析多個賬戶狀況,也不用再翻查不同受託人的網上平台登入賬戶名稱及密碼。因此,成員不妨趁是次機會整集合賬戶,待日後管理強積金更簡單方便和得心應手。

雖然強積金並不是成員唯一的退休保障,但只要我們願意積極管理,持之以恒地執行投資策略,相信定為退休生活增添保障。在2018年結束之前,就讓我們開始認真管理強積金!

曹偉邦

安聯投資

亞太區顧問與客戶諮詢業務總監及香港機構業務總監

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