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2018年12月18日

區張明儀 理財方案

區張明儀: 外圍風雨飄搖 宜檢視投資組合

即將揮別2018年,不知各位今年日子過得怎麼樣?訂下的理財目標又能否如期落實?外圍環境風雨飄搖,或許不是適合時機過於進取,但也不代表束手無策。趁着新一年來到之際,更加應該積極檢討自己的計劃及組合,做好風險管理,嚴守財政紀律。

數碼科技管理保單

回顧自己的組合,最基本應該從差不多全民皆有的強積金入手。根據積金局的數字,截至去年年底有多達24萬名計劃成員持有4個或以上的個人賬戶,而持有多個賬戶不等同分散投資。不妨花時間認真回顧戶口的投資表現,選擇一個切合自己需要及期望的強積金計劃。

一旦意料之外的事情發生,保險往往可以發揮遮風擋雨的作用。但若保障範圍沒有因應人生階段改變而調整,傘可能只夠一個人用,對其他家庭成員的保障可能不足夠。既然習慣透過網上銀行管理銀行戶口,亦大可利用數碼科技管理自己的保單,例如使用保險公司的流動應用程式,掌握保單的保障範圍及細節,方便自己隨時檢討及回顧。

必須嚴守財政紀律

無論經濟環境及個人財務狀況如何,嚴守財政紀律是必要的,也是一項長期的工作,而當中最基本的可算是量入為出。量入為出好像很簡單及基本,但在網購及電子支付大行其道的今天,似乎較10年、20年前更加知易行難。網上的理財工具林林總總,可以利用應用程式紀錄自己的日常開支。有了數據才能確切了解及檢討自己的支出模式及趨勢,例如哪些項目是消費、哪些項目算是對將來的投資。

談起財政紀律,我想起我和女兒的一件小事。數十年前女兒因為要到海外留學,得到人生第一張信用卡。在給予子女自主(empowerment)的同時,我也要求相等的問責(accountability)。故此,我花時間和小女討論,引導她預先計劃好每個月的信用卡簽賬項目及金額,而她也要為簽賬超出預算負責,從而培養她有紀律的理財習慣。在過度消費蔓延的今天,我慶幸及早向她灌輸了理財知識,從小養成良好的紀律。

佳節當前,許多人都會送禮,買禮物是消費還是投資,關鍵可能在於禮物的種類。送一份對方畢生受用的禮物,我認為對雙方而言都是投資。而將正確的理財知識身教言傳,更是無本生利的上佳投資。如果你是長輩或者為人父母,想好送什麼聖誕禮物給小朋友嗎?作為子女的榜樣,又會怎樣更好地計劃自己的財務安排?

區張明儀

香港永明金融

分銷及市務總經理

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