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2018年12月15日

周穎寶 理財方案

周穎寶: 年終審視與規劃 目標可達

一年將盡,是時候檢視及總結過去一年理財表現,不妨趁這段時間檢討理財進度並訂立目標,我們可以藉由打理債務丶安排保障丶儲蓄規劃丶退休準備和投資增值5個要點來審視自己的財務狀態是否理想︰

• 打理債務 — 善用債務可增加資本,用別人的錢提升自己的財富。首先要認清資產和負債的分別。例如很多人認為物業是一項資產,實際上該物業是否屬於資產視乎它能否帶來正現金流,如一個未供滿的物業每月帶來的現金流為負數,這項物業則是負債而非資產。建議每年製作資產負債表去理債,列明負債項目、應支付的本金和利息、每月繳還金額、到期日、償還餘額等。

人生無常防範未然

• 安排保障 — 人生無常,無人知曉下一秒會發生什麼。突然失去家庭支柱,因傷患不能工作、需要長期醫護照料等,都是潛在的龐大財政負擔。保障需要因應不同人生階段而改變。「上有高堂,下有妻房」一族,相對初出茅廬的年輕人更需要足夠的人身保障。為防範未然,應及早安排人壽、醫療、危疾、意外四大類個人保障。

• 儲蓄規劃 — 儲蓄不足的原因不外乎是欠缺紀律及理財策略、未分清「想要」和「需要」就消費,以及沒定時檢視儲蓄進度。在規劃理財計劃前,必須先了解自己理財上的弱點,以及儲蓄目標應分為多個階段性的小目標,再配合短中長線規劃,例如1年後去歐洲旅遊,3年內結婚,8年內置業等。

適時調整組合增值

• 退休準備 — 不少人認為強積金每月供款金額不多,投資時間長而疏忽打理。假如每年回報多2%,加上每月投入新資金和複式滾存效應,十年之後的回報可以大相徑庭。如超過3個月沒有檢視強積金,不妨趁年底檢視投資組合,因應個人風險取向及市場發展,配置合適的基金組合。

• 投資增值 — 「主動收入」靠的是勞力或腦力,而「被動收入」或資產增值則靠資產本身和配置的投資工具。存在活期戶口的資金若投資在每年回報5%的工具上,只須大概14年本金就會翻倍,回報率是100%。我們應每年檢視資產配置,適時調整投資組合,在合乎個人的風險承受水平的基礎下,一步一步增值資產。

假如看完以上5點後仍對理財規劃和投資策略依然亳無頭緒,應盡快向理財顧問諮詢意見,進行個人理財分析及財務規劃。希望大家每年都達到理財目標,新年勝舊年。

 

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周穎寶

康宏理財

聯席董事

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