上一篇提到如何在退休後活得充實充足，Alex還跟友人打趣10年後的生活。Alex謂：「近年社會經常討論退休保障，可見港人對退休規劃的意識增加，不過，懂得說退休重要的人很多，真正知道該如何為退休準備的卻是少數。」
事實上，香港也有強積金政策，作為退休保障的第2條支柱，不過不少打工仔卻知道，單靠強積金資產並不足夠退休，卻沒有積極採取任何行動來增加退休儲備，提升退休保障。
單靠退保不足以退休
不單只香港，據研究，亞洲地區的退休保障普遍不足。以馬來西亞為例，馬來西亞是全球退休保障最低的國家之一，全球排名49。當地同樣設有國家退休保障制度，規定打工仔年滿55歲，便可提取退休金，但該筆金額僅為退休前收入的三分一，比經濟合作發展組織（OECD）的標準──60%至70%要低。
據研究預測，馬來西亞的退休金可能只足夠支持退休人士5年的生活費，即是說，55歲取出退休金，到60歲已所餘無幾，餘下可能多走約十多二十年，已無儲備可用。
現代人變得長壽，但有質素的長壽生活需要有充足的準備支持。對於長者來說，每增加一年的壽命，當中可能有2個月的時間是身體違和，所以醫療支出亦佔去退休開支的一大部分。
預早儲蓄達退休目標
因此，對於馬來西亞人來說，如何避免退休後生活變得苦困，是值得深思的問題，其中一個方法，是提早開始儲蓄。目標是要積累退休前最後年收入的12至14倍，以確保能滿足基本的退休生活，當地人需增加儲蓄比例至每年13%至18%。
年輕人的收入較低、支出較大，特別是收入不穩或中低收入階層，儲蓄知易行難。要提升當地人的儲蓄心態，政府可主動出擊，例如透過貨幣誘因及理財教育，鼓勵年輕人參與各類個人的退休儲蓄計劃等。
另一方法是延遲打工仔退休年齡，讓他們有更多時間工作賺錢，因為打工仔退休前的薪金已隨着年資有所遞增，繼續工作有助增加儲蓄。估計馬來西亞人只要在60歲退休，打工仔每年的儲蓄比例縮減至9%，已可足夠達到OECD的標準。
女性退休財務漸改善
除此之外，女性的退休財務也正逐漸改善。在傳統的家庭裏，基於女性的角色，女性在財務上往往欠缺安全感，年長女性亦容易陷入財困。研究發現，建立家庭、生兒育女等人生轉變，令女性對未來的財務狀況感到焦慮。
現今一代女性比以往更關注長遠的理財規劃，像增加儲蓄、預測應急資金，並更重視灌輸子女正確理財觀念。愈來愈多馬來西亞女性加入勞動人口，而且收入漸漸上升，30至34歲女性平均比同齡的男性多賺14%。
環境變化會令人轉變，面對環球經濟增長緩慢，生活成本卻沒大減，未來退休負擔可能比想像更大。打工仔應當認清現實，思考如何達至退休目標，不論是儲蓄或投資，積穀防饑，都應盡早籌謀。
潘裕翰
